浙南旅游保险产品的发展问题及解决对策,中国个人保险发展中的问题及对策

近年来，国内旅游业持续发展，游客数量持续增加。出入境旅游和国内外旅游主要市场规模有所扩大。2016年，浙江旅游业增加值超过3000亿元，同比增长约13%，约占国民生产总值的7%。旅游总收入超过8000亿元，同比增长13%以上。其中，国内游客近6亿人，增长9%，中国旅游总收入也达到7600亿元，增长13%左右。入境游客总数约为1100万，比去年同期增长约10%。旅游业外汇总收入超过70亿美元，增长10%左右。在当前旅游市场规模不断扩大的过程中，自然灾害、交通事故和合同纠纷的风险也在不断增加。如何控制和应对旅游带来的风险已经成为当今社会的热门话题。为了避免风险转移，确保旅游业安全有序发展，旅游保险的推广尤为重要。

从旅游业的特点来看，旅游业是一个综合性的服务业，涉及内容广泛，食品、服装、住房、交通、购物和娱乐等。，这是密切相关的。与此同时，旅游活动具有偏远的性质，这意味着游客生活的环境相对陌生，尽管在开展旅游活动的过程中，有关人员和机构负责这项活动？然而，为了寻求帮助，为了一个全新的环境，旅游者所拥有的有限的专业知识和旅行经验将超出他们的能力。这也将导致游客在旅游过程中面临各种风险。国际紧急救援中心的数据显示，每10万名游客中有6.5人会遭遇各种事故。因此，旅游风险已经成为旅游业发展中的一个重要问题。

面对各种突发事故和风险，旅游保险无疑是旅游活动的主体(包括旅行社和游客)？为了一个重要的保证。然而，以空为例，每一次空困难的发生都会激发人们购买航空空意外保险的热情。然而，在空困难发生一段时间后，人们逐渐忘记灾难的发生，他们购买航空空意外保险的热情将逐渐消退。这表明旅游保险业整体面临着尴尬的发展局面。通过对旅游保险行业的初步分析，发现总体上保险种类较少，保险产品不完善，价格体系混乱，销售渠道也存在缺陷。对于旅游保险产品的消费者来说，他们对旅游保险并不熟悉，对旅游保险的消费有一些固有的观念。同时，他们对旅游保险产品不满意，购买旅游保险产品不方便，对保险公司索赔的公平性有所怀疑，对保险公司的服务水平有所担忧。旅游保险市场的落后也对旅游业的发展产生了很大影响，但游客的切身利益得不到保障，旅游业的整体发展滞后。

随着旅游产品和类型越来越丰富，旅游业面临的风险也越来越大。与蓬勃发展的旅游业相比，旅游保险处于初级发展阶段。通过到中国人民财产保险企业？根据提供的相关数据，我国只有20%左右的旅游保险是由旅行社提供的，很多游客没有购买保险，也就是说，大约80%的旅游保险市场还没有发展起来。通过对浙南发展现状的分析，确保游客安全的旅游业发展仍处于相对落后的状态，其？提供的产品结构也不是很科学。与不断发展的旅游市场相比，浙南旅游保险的发展远远落后于旅游业的发展。无论是行业规模还是发展速度，旅游保险都跟不上旅游业的发展，这实际上在一定程度上制约了旅游业的发展。在影响旅游业发展的诸多因素中，产品是最关键的一个。

旅游保险可以分散和转移旅游风险，有利于旅游业的持续健康发展。旅游保险的研究不仅有利于保险机构改善经营管理。高利润水平有益吗？提升中国旅游业的品牌价值，促进中国旅游经济的发展。目前，国内旅游保险的研究主要集中在中国旅游保险发展的意义、现状、问题、原因及对策，旅游保险相关法律问题的研究，旅游保险的经济学探讨，很少涉及规避旅游风险的方法和措施的研究。因此，本文以经济学理论为基础，结合旅游保险综合性强、短期性强、易被忽视的特点，运用文献分析法、SWOT分析法、定性与定量相结合的方法，研究浙南旅游保险产品开发中存在的问题及对策。根据保险需求理论、旅游风险理论和消费者行为理论的基本理论，研究结果表明，浙南旅游保险产品存在几个相对明显的缺陷，即旅游保险产品过于单一，旅游保险产品的综合性不强，旅游保险产品定价不科学，旅游保险产品形象不清晰。在研究浙南旅游保险产品的现有缺陷之前？其次，借鉴国内外旅游保险产品的成功经验，从四个方面探讨旅游保险产品的发展。提出了优化旅游保险产品体系、创新旅游保险产品、制定合理的旅游保险产品价格、塑造旅游保险产品形象、优化旅游保险产品配套措施等相关对策。

近年来，随着国内旅游业的不断发展，游客数量不断增加，出入境旅游和国内外旅游的主要市场规模有所扩大。2016年，浙江旅游业增加值超过3000亿元，同比增长13%左右，约占国民生产总值的7%，旅游总收入超过8000亿元，同比增长13%以上。其中，国内游客近6亿人，增长9%，国内旅游总收入高达7600亿元，增长13%左右；入境游客总数约1100万人，增长10%左右，旅游外汇总收入超过70亿美元，增长10%左右。在旅游市场规模不断扩大的过程中，自然灾害、交通事故和合同纠纷的风险也在不断增加。如何控制和应对旅游过程中的风险已经发展成为一个在社会上引起热烈讨论的问题。为了规避转移风险，确保旅游业安全有序发展，旅游保险的推广尤为重要。

从旅游业的特点来看，旅游业是一个综合性的服务业，涉及内容广泛，食品、住房、购物和娱乐等。，是密切相关的。同时，旅游活动不同于其他地方，这意味着游客生活的环境相对陌生。虽然在开展旅游活动的过程中，相关人员和机构为这一活动提供援助，但对于新的环境，游客的专业知识和旅游经验将会有限。似乎力不从心。这也将导致游客在旅游过程中面临各种风险。研究表明患病或受伤的概率是30%-50%。根据国际紧急救援中心的数据，10万游客中有6.5人会遭遇各种事故。可见，旅游风险已经成为旅游业发展中的一个重要问题。

面对各种突发事故和风险，旅游保险无疑为旅游活动主体(包括旅行社和游客)提供了重要保障。但是以空难为例，每次空难都会激发人们购买空难保险的热情，但是当空难发生一段时间后，人们逐渐忘记了灾难的发生，他们购买空难保险的热情也会逐渐消退。

可以看出，旅游保险业整体上面临着更加尴尬的发展局面。对旅游保险业进行初步分析后发现，总体而言，旅游保险业保险种类较少，保险产品不完善，价格体系混乱，销售渠道也存在不足。对于旅游保险产品的消费者来说，他们对旅游保险不熟悉，对旅游保险消费感知有一些固有的概念，但也有一些对旅游保险产品的不满，购买旅游保险产品的不便，对保险公司理赔的公平性和保险公司服务水平的存在有所怀疑。担忧等等。旅游保险市场的滞后性对旅游业的发展也有很大影响。不仅游客的切身利益得不到保障，旅游业的整体发展也滞后。

随着旅游产品和类型越来越丰富，旅游业面临的风险也越来越大。与蓬勃发展的旅游业相比，旅游保险处于初级发展阶段。根据中国人民财产保险公司(China People Property Insurance Enterprises)提供的数据，我国只有约20%的旅游保险是由旅行社进行的，许多游客未能购买保险，也就是说，约80%的旅游保险市场尚未开发。通过对浙南发展现状的分析，确保游客安全的旅游业发展仍然处于相对落后的状态，其提供的产品结构也不是很科学。与不断发展的旅游市场相比，浙南旅游保险业的发展远远落后于旅游业的发展。无论是行业规模还是发展速度，旅游保险都与旅游业发展步伐不一致，这实际上在一定程度上制约了旅游业的发展。在影响旅游业发展的诸多因素中，产品是最重要的。

旅游保险可以分散和转移旅游风险，有利于旅游业的持续健康发展。旅游保险的研究不仅有利于提高保险机构的管理水平和盈利能力，而且有利于提升中国旅游业的品牌价值，促进中国旅游经济的发展。目前，国内旅游保险的研究主要集中在中国旅游保险发展的意义、现状、问题、原因及对策、旅游保险相关法律问题、旅游保险的经济学探讨等方面，很少涉及规避旅游风险的方法和措施的研究。因此，本文以经济学理论为基础，结合旅游保险综合性强、持续时间短、容易被忽视的特点，研究浙南旅游保险产品开发中存在的问题及对策。结果表明，浙南旅游保险产品存在若干相对明显的缺陷，即旅游保险产品单一、综合旅游保险产品薄弱、旅游保险产品定价不科学、旅游保险产品形象不清晰。在研究浙南旅游保险产品缺陷的前提下。

在过去的几年里，中国旅游业取得了巨大的进步。游客的数量和规模不断扩大。入境旅游、国内旅游和海外旅游三大市场都保持了一定的增长。

2016年，浙江旅游业增加值达到3305亿元，比上年增长12.8%，占国内生产总值的7.1%。旅游业总收入80930亿元，比上年增长13.4%。其中，接待国内游客5.73亿人次，同比增长9.1%，国内旅游收入7600亿元，同比增长13.1%。入境游客1120万人，同比增长10.7%，旅游外汇总收入74.3亿美元，同比增长9.5%。

在旅游市场全面发展和扩大的同时，旅游各个时期的自然灾害和突发灾害风险、法律风险和违约责任也在不断增加。例如，2013年2月1日，18人在甘肃旅行团的事故中丧生。2014年3月1日，山西省泽州县金济高速公路上，一辆载有甲醇的卡车与一辆旅游巴士相撞，造成40人死亡，12人受伤。旅游事故的接连发生引起了各界的关注。如何规避旅游期间的风险一直是国内外关注的重要课题，因此推广旅游保险尤为重要。

由于旅游产品种类越来越多，旅游风险不断增加。然而，与旅游业的繁荣和发展相比，旅游保险业未能实现更大的发展。结合中国人民财产保险？提供的大量数据显示，只有约20%的旅行人员通过旅行社投保，其中许多人未能申请旅行保险，这意味着约80%的旅行保险市场尚未开发。通过对浙南发展现状的分析，对于旅游者来说？所提供的安全保险发展相对落后，保险产品结构不太科学。与日益增长的旅游市场相比，浙南旅游保险明显滞后于旅游业的发展。无论从规模还是发展速度来看，旅游保险都难以跟上旅游业发展的步伐，这也在一定程度上制约了旅游业的快速发展。在影响旅游保险的因素中，产品问题最为突出。因此，本文以浙南为例，分析旅游保险产品的现状、问题及对策，试图改善浙南旅游保险产品的现状，为我国其他地区开发旅游保险产品？供重要参考。

从旅游保险产品的最终效果分析来看，主要是解决旅游人员的风险规避问题。这些风险具体包括旅游人员的财产和人身安全以及旅行延误的损失。为合理规避上述风险，必须建立一套科学的旅游保险产品结构，该产品能更好地促进当地旅游业的快速发展。

因此，在浙南旅游业快速发展的新形势下，如何为旅游者开发一个完整有效的旅游产品结构？提供有效、安全的担保服务是保险公司未来需要解决的关键问题，也是本研究的根本意义。作者通过对国内外产品开发经验的比较和分析，提出了自己的观点。提出了一套适应浙南旅游保险市场的产品解决方案，进一步满足市场客户的基本需求，进而规范旅游保险结构。

通过对上述国内外旅游保险研究成果的综合分析，国外对旅游保险的研究相对较早，涉及面广，如旅游保险产品分析、旅游健康风险或保险营销。然而，从总体上看，国外对旅游保险的分析主要是基于对其发展现状的研究工作，但分析结果是片面的，对旅游保险发展中存在的问题还没有进行深入的研究。我国旅游保险研究起步较晚，研究内容较为广泛和分散。此外，研究深度不够。大部分的研究成果都是基于其基本概念，研究课题也没有在前人的基础上进行创新。基本上，从法律和经济的角度对旅游保险的一些问题进行了分析和探讨。

本主题的总体框架由六章组成，每一章的安排如下:第一章导论。本章总结了本课题研究内容的背景和意义，总结了国内外关于本课题研究领域的文献内容，最后概括介绍了本课题的研究方法和核心内容，然后总结了国内外相关文献，最后总结了本课题的研究内容和方法。

第二章，相关研究基础。本章首先界定了本研究的相关概念，然后分析了本研究所依据的基本理论，最后讨论了旅游产品的功能、特点和类别。

第三章深入分析了浙南旅游保险产品的发展现状。本章首先对浙南旅游产品的发展现状进行了初步分析，然后？最后，分析了旅游保险产品对浙南旅游业发展的影响。

第四章是国外旅游保险产品的成功经验。为了能够。本章分别分析了发达国家和发展中国家旅游保险产品的成功经验。

第五章是浙南旅游保险产品的发展对策。本章分别从产品体系结构、定价策略、自身形象和配套措施等四个方面？第六章总结并展望浙南旅游保险产品的发展对策。本章是对整个研究工作的全面总结。存在一些不足和未来的优化方向。

在本文中，作者采用的技术路线如图1-1所示。

(1)文献综述法

在本研究中，作者结合自己选择的研究课题，整理和收集相关文献研究成果，并在此基础上进行相关数据的收集？提炼和分析。以“旅游保险”为主要检查词，通过阅读约50篇文献，综合分析以上文献的以往研究成果，发现有价值的信息，综合分析旅游保险的研究现状，最终得出本研究的主题和范围。

(2)SWOT分析

SWOT分析是最常用的战略分析方法。摘要:本文对我国旅游保险业进行了分析，通过分析旅游业发展中的优势、劣势、机遇和不足，找出了发展过程中存在的突出问题，并对这些问题进行了深入分析。

(3)定性分析和定量分析

法国的一切都可以归为质量和数量的统一。当从质量或数量的单一角度评价事物时，很难理解事物的本质。本文可能会避免从定性和定量的角度分析事物的两个方面。根据旅游保险产品的发展现状，通过大量数据的定性分析，在此基础上，对浙南旅游保险产品的发展现状及其所处环境进行了定性分析。

(4)问卷调查法

问卷调查法是研究人员使用这种受控测量方法来测量所研究的问题，从而收集可靠数据的方法。问卷大多是单独或集体邮寄的。调查人员根据表格中的问题填写答案。为了更准确地了解浙南旅游保险的现状，采用问卷调查的方法，了解浙南旅游保险的基本情况。

二.基础理论
(一)保险需求理论
(二)旅游风险理论
(三)消费者行为理论

三.旅游保险产品概述
(一)旅游保险产品特点
(二)旅游保险产品分类
(三)旅游保险产品功能

二、浙南旅游保险产品发展现状
(一)浙南旅游保险发展现状
(二)浙南旅游保险产品基本体系
(三)浙南旅游保险需求分析

三.浙南旅游保险产品存在的问题/br/] (1)旅游保险产品缺乏针对性
(2)旅游保险产品缺乏整合
(3)旅游保险产品定价不科学
(4)旅游保险产品形象不清晰

第四章国内外旅游保险产品成功经验
一、发达国家旅游保险产品经验
(一)旅游保险产品强制性法定购买
(二)旅游保险产品个性化多元化
(三)旅游保险产品创新能力强

2.借鉴发展中国家旅游保险产品的经验
(1)制定强制性旅游保险产品体系
(2)建立紧急旅游业救援基金
(3)实施综合“旅游保护计划”

二.完善旅游保险产品定价策略
三。塑造旅游保险产品的自我形象
四。优化旅游保险产品的配套措施
(一)政府对旅游保险产品的高层次政策支持
(二)建立旅游补偿基金和紧急救助基金
(三)拓宽旅游保险产品线上线下销售渠道

本文从旅游保险的一些基本理论出发，对浙南旅游保险产品的发展现状进行了调查和分析。作者认为浙南旅游保险产品存在突出问题。通过以上问题的分析，旅游保险产品的未来发展是什么？提出了相应的对策。然而，考虑到能量和空间的限制，本文作者仍然存在以下缺陷。希望在今后的研究中能够逐步完善和解决。在后来的研究中？相关解决方案:

首先，本文作者对浙南旅游保险产品的研究应该通过更加规范的旅游访谈来推动上述工作。然而，由于资源有限，我未能获得许多有效的采访，也未能从行业的角度了解当前浙南旅游保险产品存在的突出问题。希望在以后的研究中能够积累相关的资源，进而对浙南的保险产品有更深的了解。

第二，全文的研究结论仅反映了浙南旅游保险产品在一个阶段的发展现状和存在的问题，不能穷尽未来旅游保险产品和其他地区可能出现的不同情况。

第三，由于浙南基于统计的旅游保险产品数据有限，很难获得大量的分析数据。因此，我们希望在以后的研究中优化上述不足。