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37200字硕士毕业论文金融论文精选模型:某银行开展供应链金融项目风险管理探讨

论文类型:硕士毕业论文
论文字数:37200字
论点:供应链,商业银行,风险
论文概述:

针对商业银行开展供应链金融所面临的风险,提出相应的控制措施。建立健全与供应链金融业务发展相适应的信用评价体系。商业银行应该建立针对于整条供应链的信用评价体系,对融资企业主

论文正文:

第一章引言

1.1主题的背景和意义
1.1.1主题的背景
目前,全球经济竞争模式已经从企业间竞争转变为供应链间竞争。随着产业结构的加速调整和升级,产品内部的分工改变了传统的基于单一企业内部分工的生产组织体系。新的生产组织体系一般包括一个龙头企业和一系列上下游小企业,它们共同完成整个生产和销售过程。在微型企业竞争方面,企业之间的竞争逐渐转向供应链和核心企业主导的供应链之间的竞争。系统优化逐渐取代链接优化。企业联盟和战略协调逐渐成为主导管理模式。竞争的关键是如何管理供应链,使整个供应链的生产和交易成本最小化。供应链技术的不断发展给金融服务带来了挑战和机遇。整个供应链通常由一系列上下游中小企业和领先的核心企业组成。在贸易过程中,供应链中的核心企业将利用其在整个供应链中的主导地位,延长对上游中小企业的付款期限或缩短对下游中小企业的付款期限,使中小企业要么拥有大量应收账款,导致资金短缺,要么需要大量预付款来购买生产所需的原材料。例如沃尔玛,信用交易已经成为其主要的贸易方式,依靠供应商提供运营资本,这对沃尔玛来说是有利的,但对于沃尔玛的上游企业来说,大部分是中小企业,这无形中增加了其运营资本成本。中小企业的高资本成本必然会影响中间产品的价格。如果不能及时解决,成本最终会转嫁给大型企业,整个供应链系统的资本成本也会增加。然而,在实际交易中,由于管理不规范、技术力量薄弱、资产规模小、信贷不足等原因,中小企业很难通过核心企业等银行融资。中小企业融资需求旺盛,银行对中小企业融资门槛高的矛盾凸显。
为了解决中小企业融资困难,提高整个供应链的运营效率,深圳发展银行于1999年率先在中国引入供应链金融融资服务。2003年7月,深圳发展银行推出“1+N”(L指供应链中的核心企业,N指供应链中的中小企业)融资服务模式。2005年,深圳发展银行再次提出公司“面向中小企业,面向贸易融资”和实施供应链金融服务的业务发展战略。随后,围绕供应链中小企业的迫切融资需求,许多国内商业银行开始效仿“供应链融资”、“贸易融资”和“物流融资”等名称和真实名称不同的类似服务。同时,随着外资银行在华业务的扩张,擅长传统贸易融资的渣打银行(Standard Chartered)和汇丰银行(HSBC)等商业银行也加入了国内供应链金融市场的竞争。目前,国内主要商业银行,包括一些城市银行(如泉州银行等)。)已经推出了供应链金融的相关业务和融资产品。自深圳发展银行首次在中国推出供应链金融服务产品以来,供应链金融在中国的发展也已有十多年的历史。然而,国内大多数商业银行在开展供应链金融业务时,只认识到供应链金融在提高银行效率方面的作用,对风险还知之甚少。在实际业务运营过程中,国内商业银行通常会将核心企业的信贷扩张10-20%,为供应链中的核心企业发展业务提供更多的信贷支持。然而,真正的问题是,如果这家大企业使用十家银行,每家银行都为其提供类似的信贷支持,它实际上将核心企业的信贷扩大100 ha 200%。面对如此巨大的信贷增长和增长风险,商业银行能够应对和监管吗?如何处理和监督?此外,我国信息集成和信息共享的发展还不完善。银行如何应对信息不对称带来的巨大信用风险?

1.2选题意义
商业银行开展供应链金融业务。对于核心企业,他们可以为贸易伙伴提供信用担保,帮助他们管理应收账款,并为处于供应链核心地位的企业提供融资支持。商业银行通过与第三方物流的合作,为处于核心地位的大型企业降低成本,提高效益,提高市场竞争力。对于在供应链中处于劣势的中小企业,商业银行可以通过谈判中依靠上下游核心企业的信贷来提高中小企业的地位和信用水平,向中小企业发放银行信贷或提升企业信用。通过动产质押或供应链中强势买家的支付能力,为中小企业提供短期融资等服务,帮助中小企业解决资本流通问题,稳定上下游核心企业的贸易竞争对手,增强其购销能力。此外,供应链金融的发展需要银行和第三方物流企业的合作。这种合作可以帮助第三方物流企业获得更多的客户,帮助第三方物流企业扩大业务范围,最终提高物流企业的服务质量和水平。因此,供应链金融的研究对核心企业、中小企业和第三方物流企业具有重要意义。现代商业银行是管理风险的特殊企业。银行的收入必须通过冒险来实现。同时,风险对商业银行来说有两面性。一方面,它是实现银行收入的必要手段,另一方面,它也是银行亏损的主要原因。因此,研究风险及其风险控制对策是商业银行开展供应链金融业务成败的关键。因为如果我们能正确把握和利用供应链金融业务的风险,商业银行就能获得巨额利润。相反,风险不仅是银行利润的损失和预期收益的减少,而且是银行资本的损失,甚至是银行的破产。从这个角度来看,研究供应链金融业务的风险是实现供应链金融业务现实意义的保证。

第2章供应链金融相关概念和理论综述

2.1供应链和供应链管理的含义
自20世纪80年代和90年代以来,随着各种自动化设备和网络技术的不断发展,制造业的生产率在空之前有所提高,制造过程本身的技术手段提高整个产品竞争力的潜力也逐渐降低。为了进一步降低产品成本,更好地满足客户需求,管理者开始将管理重点从企业内部生产转移到整个产品生命周期的供应链环节和供应链系统。供应链理论是在20世纪80年代和90年代提出的。它最早的原型是彼得·德鲁克提出的“经济链”。迈克尔·波特(Michael Porter)发展后,提出了“价值链”的观点,最终演变为“供应链”。到目前为止,对供应链的定义有不同的理解。英国物流专家马丁·克里斯多夫教授将供应链定义为参与向最终消费者提供产品或服务过程的上游和下游商业组织的网络。根据美国供应链协会(American Supply Chain Association),供应链是当今世界上广泛使用的一个术语,它涉及从供应商到客户生产和交付最终产品的所有努力。供应链管理贯穿整个渠道,包括供需、原材料和零部件采购、制造和分销等。全球供应链论坛将供应链定义为从最终用户到初始供应商为客户和其他投资者提供增值的所有业务流程。它包括两个相反的过程组合:一个是市场需求信息从最终用户到初始供应商的上游传递过程,另一个是不断增加的产品和服务从初始供应商到最终用户的下游传递过程。弗雷达。Kughn认为供应链管理是制造商与其供应商、分销商和用户之间的合作,即整个延伸企业中的所有环节,为客户想要并愿意支付的市场提供共同的产品和服务。

第三章供应链金融主要业务模式分析……20-26
3.1应收账款模型.........20-22
3.2动产质押模式.........22-24
3.3预付账户模式.........24-26
第四章商业银行开展供应链金融业务的风险识别.........26-31
4.1政策和法律风险.........26-27
4.2信用风险.........27-28
4.3运营风险.........28-30
4.3.1人为因素造成的运营风险.........28
4.3.2工艺因素引起的操作风险.........28-29
4.3.3外部事件造成的运营风险.........29-30
4.4信息传输风险.........30-31
第五章商业银行开展供应链金融业务的风险度量.........31-39
5.1基于风险值模型的供应链金融信用风险度量.........32-35
5.2基于风险值模型的供应链金融操作风险度量.........35-39

结论

本文的研究工作初步探讨了商业银行开展供应链金融业务的风险,并给出了定量风险分析方法和风险控制措施,具有一定的普遍意义。商业银行发展供应链金融对商业银行、中小企业和第三方物流企业具有重要意义。如果能开发出良好的风险,它将对中国经济的发展起到很好的促进作用。然而,供应链金融业务的风险可能成为业务发展的瓶颈。正确预测风险、定量计算风险、合理控制风险是商业银行实现供应链金融业务可持续发展的重要途径。通过本文的研究和分析,得出商业银行开展供应链金融业务面临的主要风险是信用风险和操作风险。商业银行要控制供应金融业务的风险,主要采取以下措施:
首先,建立和完善适合供应链金融业务发展的信用评价体系。由于供应链金融的授信模式不同于传统业务,原有的单一企业信用评价体系已不再适用于供应链金融业务的发展。商业银行应建立整个供应链的信用评价体系,对融资企业自身的信用状况和债务进行评价。
第二,完善运营流程设计,密切关注运营过程中的风险易发环节,共同引进运营风险转移技术。操作风险是供应链金融业务面临的最重要风险之一。由于业务发展时间短,操作人员经验不足,流程设计不完善,商业银行应更加重视对这一风险的度量和控制,以降低银行供应链金融业务的整体风险。
第三,建立分支机构与总部信息整合、银行与行业协会、第三方物流企业等信息共享的技术平台。可以实现。信息对于任何银行业务的发展都非常重要,尤其是对于供应链金融。供应链金融业务是针对整个供应链的,供应链中所有企业之间的信息流对银行业务的发展有影响。如果银行能够及时掌握准确的信息,对银行控制和掌握供应链金融业务的风险具有重要意义。

参考
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