32600字硕士毕业论文中国农村正规金融保障缺失的政策机制研究

论文类型：硕士毕业论文

论文字数：32600字

论点：农村,金融服务,制度

论文概述：

完善农村正规金融服务的财政政策和货币政策扶持机制。对在县域尤其是农村设立网点的金融机构每年给予一定补助;建立涉农贷款激励制度，对金融机构涉农贷款进行适当奖励。

论文正文：

第一章引言

1.1研究背景和问题界定
中国在全面建设小康社会中绕过“三农”问题是不可能的。全面建设小康社会进程中最困难、最重要的任务是农村。党中央、国务院高度重视“三农”问题，高度重视解决“三农”问题。自2004年以来，中央一号文件连续八年关注“三农”问题，出台了一系列扶持和惠农政策。在这些政策的影响下，农村发展速度加快，农业生产稳步增长，农民受益匪浅，收入大幅增加，为国民经济发展和社会稳定创造了重要条件。然而，“三农”问题尚未得到根本解决。制约农业、农村发展和农民致富的一些制度和机制矛盾尚未完全解决。没有形成确保农民收入稳定持续增长的长期机制。农民收入增长仍然缓慢，农村经济社会发展仍然滞后。然而，农村金融服务的长期缺乏是中国农村经济发展的深层矛盾之一。因此，2009年1号中央文件明确提出“增强农村金融服务能力”，2010年1号中央文件明确提出“提高农村金融服务质量和水平”，这表明增强农村金融服务迫在眉睫。金融是现代经济的核心。农村金融是现代金融的重要组成部分，是农村经济的核心。解决“三农”问题离不开农村金融。特别是在当前统筹城乡、大力推进新农村建设的进程中，农业、农村和农民迫切需要多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务。
经过多年改革发展，中国初步形成了政策性银行、大型国有商业银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村共同基金组织等银行业和金融机构。多层次、覆盖面广的农村金融体系，由政策性保险公司、商业保险公司、证券公司、期货公司、小额贷款公司、小额贷款组织、典当行等非银行金融机构组成，为农村地区提供服务。然而，截至2008年底，全国约7%的乡镇和总共2751个乡镇(村)处于农村金融服务网点空白色状态，没有银行机构网点:9 134个乡镇有一个网点，占全国乡镇总数的23%。金融机构是农村金融服务的载体。只有高覆盖率的金融才能满足农村对金融服务的需求。由于县级金融机构网点和从业人员急剧萎缩，县级经济获得的金融服务不足。在县级及县级以下金融机构网点中，不到20%能够提供除基本金融服务(存款、贷款和汇款)以外的服务，甚至在行政村一级也没有基本贷款服务(焦金浦，杨军，2006年)。
此外，中国农村金融服务的缺乏还表现在农业贷款效率低、农村小额贷款不适应当前农村经济社会形势以及农村资金严重外流。农村金融服务的缺乏已成为农村经济发展中的一大问题，也是制约农业和农村经济发展的“瓶颈”。国外经验表明，优质的农村金融服务是解决农业信贷问题的关键。因此，研究农村金融服务，对于解决农村金融服务不足的问题，促进现代农业和农村经济的发展具有重要意义。
回顾中国农村金融的发展历程，可以看出，1978年以来，特别是1990年以来，中国农村金融体系的改革基本上是“机构建设不足，补贴加补贴不足，监管监督不足”(焦金普，2007)。仍然没有办法发展适合中国农村经济发展的农村金融。农村正规金融体系的改革一直是政府领导下的强制性制度变迁。农村正规金融体系与农村正规金融服务之间没有长期稳定平衡的关系，对促进农村正规金融服务不起作用。虽然农村地区缺乏正规金融服务有许多原因，但我们认为体制原因是最根本的。因此，本文将研究的基本问题定义为:哪些制度安排导致农村地区缺乏正规金融服务？同时，我们需要从制度的角度探讨我国农村正规金融服务缺失的现状和强度，以及如何创新农村正规金融体系，加强我国农村正规金融服务。

1.2研究的目标和内容
本研究的总体目标是运用科学的理论和方法，系统探索市场经济条件下农村地区缺乏正规金融服务的制度性原因，为农村地区正规金融体系改革提供理论和实证支持，加强农村地区的正规金融服务。为了实现本研究的总体目标，要实现的具体目标是:(1)掌握农村正规金融体系及其相互关系，以及农村正规金融体系的演变和规律；(2)了解农村地区缺乏正规金融服务的现状、强度和影响；(3)明确农村正规金融服务缺失的制度机制，并提出制度创新建议。研究内容:
第一章，绪论。阐述了论文的研究背景、研究问题和研究意义，明确了研究目标、研究思路和内容框架。
第2章，理论参考。主要总结了新制度经济学、金融发展理论和农村金融发展理论。本文界定了农村金融服务和农村正规金融服务缺失的概念，分析了农村金融服务与农村经济发展、农村金融服务和农村金融体系的关系，并描述了农村正规金融服务的计量指标。
第三章，中国农村正规金融体系的现状与变迁。本文描述了当前农村正规金融体系，分析了三种不同体系之间的关系，考察了中国农村正规金融体系的变迁过程，总结了中国农村正规金融体系的变迁特征。
第4章，中国农村正规金融服务缺失的表现和影响。农村正规金融服务的现状通过农村正规金融服务的覆盖面、农业贷款和对乡镇企业贷款的效率、农村小额贷款以及农村资金的使用情况进行综合衡量。农村地区的金融差距是通过全国平均金融相关率、农村地区实际金融相关率、农村地区理论金融相关率和农村地区国内生产总值来估计的。并分析了农村正规金融服务缺失的影响。
第五章，中国农村缺乏正规金融服务的原因。本文主要从国家层面、农村正规金融市场准入和退出制度、产权制度、金融信贷供给制度、贷款利率定价制度、机构利益目标等方面研究农村正规金融服务缺失的制度机制。

第2章理论参考

经济决定金融，金融服务于实体经济的发展。本研究的根本目的是建立和完善农村金融市场，提高农村金融组织对农村经济实体的服务水平，促进我国农村经济乃至国民经济的全面发展。理论是实践的产物，是新实践的先导。本章将对国内外经济学家在制度研究和农村金融研究方面的理论来源进行必要的阐述，为后面的章节奠定理论基础。

2.1新制度经济学理论概述
制度经济学是研究经济系统的产生、发展和功能的经济学派。根据时间顺序、分析层次和分析环境，可以分为神权制度主义和新制度主义。前者产生于19世纪末至20世纪30年代。其创始人和代表是托斯坦·凡·布伦(Tostain Van blen)、托尔斯坦(TOrstein)、约翰·康芒西(John R Kang Mangsi)、卫斯理。米切尔等等。后者是由美国经济学家奥利维尔提出的。威廉森将其与旧的制度经济学区分开来。其代表包括罗纳尔德。科斯，道格拉斯。北方、阿尔贝塔尔汗、德姆赛茨、张五常等。新制度经济学是一门复杂的学科，有许多理论分支，主要包括交易成本理论、产权理论、代理理论和制度变迁理论等。它的理论和研究方法影响广泛而深远，经济学、法学、社会学、政治学等学科的研究也深受其影响。

第三章中国农村正规金融体系现状……47-65
3.1中国农村正规金融体系和金融服务……47-55
3.1.1农村政策金融体系和政策……47-49
3.1.2农村商业金融体系和商业……49-51
3.1.3农村合作金融体系与合作社……51-55
3.2中国的农业政策、商业和合作社……55-58
3.2.1农村政策融资的指导和补充……55-56 [/BR/] 3.2.2农村商业金融市场失灵……56-57
3.2.3农村合作金融发展缓慢……57-58
3.3中国农村正规金融体系的演变……58-65
第四章中国农村正规金融服务缺失的表现……65-81
4.1中国农村正规金融服务缺乏的现状……65-74
4.1.1农村正规金融服务的覆盖面……65-67
4.1.2农业贷款和农村企业贷款……67-70[/巴西/] 4.1.3农村小额信贷……70-72[/巴西/] 4.1.4农村资金利用……72-74
4.2中国农村地区缺乏正规金融服务……74-78
4.2.1计算农村金融差距的基本思路……74-75
4.2.2农村金融差距的计算……75-78[/ Br/] 4.3中国农村正规金融服务缺乏的影响……78-81
第五章中国农村正规金融服务缺失的原因……81-101
5.1农村经济发展水平……81-82
5.2农村金融市场信用环境……82
5.3体制安排……82-101

结论

(l)改善农村地区正规金融服务的金融政策和货币政策支持机制。财政政策:一是减免县域金融机构税收、城市建设维护税及相关附加费用；在各县，特别是农村地区设立分支机构的金融机构每年都获得一定的补贴。建立农业贷款激励机制，给予金融机构适当的农业贷款激励。二是适当降低农村合作金融机构所得税税率或返还所得税。三是完善金融配套资金政策，充分发挥引入信贷资金的金融功能。四是补贴农村合作金融机构的存贷款利率，提高其吸引存款的能力和盈利能力。在货币政策方面，央行将通过再融资、再贴现、利率、存款准备金、信贷窗口指导等多种货币政策工具增加农村金融机构可用资金，并为农业信贷提供必要支持。
(2)改善农村地区正规金融服务的信贷环境。一是培育农村信用文化，提高农民信用意识水平，把农村信用建设作为新农村建设中倡导“农村文明”的重要内容，大力开展“信用村”、“信用村”和“信用用户”示范活动；二是大力发展信用中介组织，促进信用报告行业发展壮大，使农村金融信用中介机构到位，提供完善的验资报告、资产评估报告、审计报告、质量认证等信用信息服务。通过市场竞争。三是完善农村信用的收集、评估、发布和服务体系，扩大农村企业和个人信用信息数据库的信息收集和使用范围；四是加大对失信行为的惩罚力度，提高违约成本，依靠政府和司法部门，运用行政、经济和法律手段严厉惩罚失信者，迫使其规范信用行为。
(3)建立合理的农业保险制度。一是整合财政支农资金，建立政策性农业保险公司。二是鼓励商业保险公司提供涉农保险；三是引导互助保险组织的建立，由农民和农村经济单位自愿出资组建非营利性合作保险组织。四是实施农业再保险。第五，完善农村信用担保体系。
(4)建立农业信贷机构存款保险制度。建立存款保险制度，提高公众对农村合作金融机构的信心，增强其吸引存款的能力，引导社会资本流向农村。

参考
范布伦:参考《中国农村金融简史》，中国金融出版社，1996年。中外农业金融体系比较研究，《中国农村金融发展研究》，中国金融出版社，2003年。经济科学出版社，2005。自由阶级理论，商务印书馆，1964年。
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青木昌彦:《比较制度分析》，上海远东出版社，2001年。
王群林:《中国农村金融体系——缺陷与创新》，经济管理出版社，2006年。
科斯、阿尔钦、诺斯等，《产权与制度变迁——产权学派和新制度学派的翻译》，上海三联书店，上海人民出版社，1994年。
卢贤祥:《西方新制度经济学》，中国发展出版社，2003年。
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