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39600字硕士毕业论文农民增收与农村金融发展的互动研究

论文类型:硕士毕业论文
论文字数:39600字
论点:农村,农民收入,农业产业
论文概述:

本文的创新在于运用统计分析和计量模型,研究农村经济转型期农户收入变迁及其与农村金融发展间的互动关系;运用实证分析法研究了农村银行业和保险业发展对农民收入的影响,运用格兰杰

论文正文:

第一章引言

1.1本课题的背景和意义
国外学者对农村金融的研究是以金融理论的研究为基础的。随着经济实践和理论的发展,农村金融的相关研究也经历了几个不同的阶段。20世纪80年代以前,农业信贷补贴理论在农村金融理论领域占据主导地位。这一理论的假设是农村居民,特别是贫困居民,没有储蓄能力,这使得农村经济发展面临资金不足是正常的,而且由于农业本身独特的产业特性,不可能成为商业银行追求利润最大化的融资对象。因此,政府有必要实施相应的农村金融政策,为农村发展注入大量政策资金,降低农村贷款利率。然而,阿维沙伊·布雷弗曼(Avishay Braverman & Monika Huppi)(1991)1指出,较低的利率会迫使追求利润的农村贷款机构向资本需求较大的客户分配信贷资金,以降低交易成本,这反而会使真正需要资本的农村贫困人口无法获得沃尔特·埃塔(Walter etal)(2002)2。因此,该理论存在明显缺陷。然而,20世纪80年代以后,随着金融市场理论的兴起和农村信贷补贴理论在实践中日益明显的弊端,农村金融市场理论取代了农业信贷补贴理论。它的主要观点与前者完全相反。它认为农村金融市场可以完全依靠市场来调整和实现充足的资金,即农村居民有储蓄的能力(Imran Matin &大卫·休姆&斯图尔特·卢瑟福,2002)。因此,没有必要实施农村金融政策。农村金融市场理论主张完全依靠市场调节来实现充足的农村资金,并强烈反对政府政策干预。然而,利率自由化可能会给小农贷款带来高成本,这仍可能损害一些小农的利益。尤其是对一些发展中国家来说,政府干预仍然是合理的。
20世纪90年代后,拉美和东南亚的金融危机逐渐让人们认识到自由市场经济并非万能。为了确保金融市场的效率,政府监管是必要的。这是因为信息不对称问题使得农村金融市场不是一个完全竞争的市场。信息不对称的存在(即金融机构作为贷款人对借款人有更多的信息)导致了金融市场的市场失灵。为了补救市场的实际效果,有必要让政府和其他非市场因素介入市场(Stiglize & Weiss,19811;;斯蒂格利茨19892).此外,借款人的非组织化也有利于解决农村金融市场的不完全竞争力。研究如阿明,s,雷伊。阿托帕,G.(2003)3表明,小额信贷可以提高市场效率。而ghattak (1999) 4指出,同类借款人可以有效解决市场信息不对称问题。由此可见,不完全竞争市场理论不仅为政府干预市场提供了理论依据,也为小额信贷提供了实践依据。在以美国为代表的西方发达国家,农民都是农民,他们的大规模生产和土地所有权使他们有更高的收入。因此,对农村金融的研究不是对贫困落后地区金融发展的研究。基于农业产业的特殊性来研究其金融需求和供给。然而,在许多发展中国家,农民仍然属于低收入阶层,他们的财政需求很弱,很少获得金融服务。尤其是中国农民独特的家庭生产方式,使得西方学者的研究成果仅具有一定的借鉴意义,不适用于中国。

1.2.2国内文献综述
改革开放以来,中国学者开始研究农村金融改革。何登(1986)5提出,随着农村商品经济的发展,农村金融体系滞后于农村经济发展的需要。因此,积极推进农村金融体系改革。李树生(1988)6提出,为了适应农村经济的发展,需要改革农村金融体系。并从信用社改革、农业银行发展和农村资本市场建立等方面,对农村金融体系改革进行了研究。乔桂明(2002)7通过分析农村经济发展的形式和特点,从农村经济发展的角度分析了农村金融体制改革,指出了当前财政支农的政策重点。肖夏海(2004)8号提出,由于农民金融需求受到严重抑制,农村金融体系改革应全面深化,并从农民金融需求和供给两个方面对农村金融体系改革进行了分析和探索,进而提出了相关政策建议。李勇、孙笑侠等学者(2005)9提出,要完善农村金融体制改革,应建立以商业金融为主、合作金融参与、资金回流、国家政策引导的竞争性金融市场。陈鹏和孙勇(2007)1从边际约束和成本结构变化的角度研究了农村金融体制改革,并对农村金融市场化改革提出了建议。廖天虎(2011)2从我国农村高利贷法律规制路径的角度研究了农村金融体系改革,提出了我国农村金融服务体系应该完善的建议。

第二章农民收入增长及其路径变化

作为“三农”问题的核心,增加农民收入已成为农村经济工作的重点和最终目标。可以说,发展农村金融的最终目标也是增加农民收入,提高他们的生活水平。因此,要研究中国农民收入的总体水平及其结构变化过程,进而分析其与农村金融的互动关系,探索相互促进和制约的规律,需要从中国农民收入增长的变化过程入手。农民收入自然成为本研究的逻辑起点。

2.1农民收入水平的变化

2.1.1中国农民收入的增长过程
伴随着改革开放,特别是家庭联产承包责任制的实施,中国农民收入大幅增加,生活水平不断提高。农民人均纯收入从1978年的133.57元增长到2010年的5919.01元,增长了43倍。农民总纯收入,即农户人均纯收入和农村人口数的乘积,也从1978年的1055.39亿元增加到2010年的3974.25亿元,增长了37倍。这是因为,自2001年以来,农村人口改变了单边增长趋势,略有下降,导致农民总纯收入的增长小于农民人均纯收入的增长。然而,农民收入水平的快速提高使得中国农民人均纯收入与农民总纯收入高度一致。如图2.1所示,两者的趋势线几乎相同。从图中可以看出,中国农民收入水平的趋势线不是一条明显的直线,而是一条波动曲线。这表明中国农民的收入水平并不呈现简单的线性关系,而是在不同时期波动。从改革开放至今,农民收入的增长大致可分为以下三个阶段:1979年至1992年,单边线性高速增长期,农民人均纯收入年均增长率为34.8%,农民总纯收入年均增长率为38%;从1993年到2003年,农民收入曲线呈向右上方倾斜的抛物线,表明农民收入经历了快速增长后又有所放缓。经济改革、国家采取提高农产品价格和发展乡镇企业等措施,导致1994年至1996年农民收入增长达到高峰,农民人均纯收入和农民总收入年均增长率均超过20%。如表2.1所示,从1998年到2003年,农民人均纯收入和农民总收入的年增长率连续几年低于6%,远远低于国民经济的增长率。自2004年以来,农民收入水平呈现出单边线性快速增长的趋势,从图形的角度看,呈现出向上倾斜的直线。从净增量来看,自2004年以来,中国农民人均纯收入每年增长300元以上。从增长率来看,自2004年以来,农民人均纯收入和农民总收入基本恢复到两位数的年增长率。农民收入的年增长率首次超过了国民生产总值的增长率。2009年,受国际金融危机影响,农民收入增速明显放缓,人均纯收入和农民总收入年增长率分别仅为8%和6%。可以说,在第三阶段,从2004年到2010年,农村家庭人均纯收入的增长率高于国民经济增长率。这表明,2004年国家重视“三农”问题后,农民能够分享更多的改革成果,生活水平普遍提高。

第3章反映农民收入的变化……23
3.1农民收入的变化……23
3.2城乡收入差距对应的城乡资金.......30
3.3农村地区与农民收入的地区差异相似........35
第四章农民收入增长与农村金融........41
4.1金融发展理论...........................................41
4.2农村金融发展理论.............................................47
4.3农村金融发展理论在中国的实践............................51
4.3.1中国农村金融中的金融发展理论.......51
4.3.2年农村金融发展理论比较及其在农村金融体制改革中的新发展.......5
44.4..............................55
第五章农民收入增长与农村银行业发展的互动……63
5.1促进和限制农村银行发展对农民收入增长的影响.........63
5.2农民收入的增长导致需求导向型农村银行的发展.........74
5.2.1农民收入水平和变化影响农村金融需求.......74
5.2.2农民收入增长与农村银行业格兰杰发展.......76
5.3促进农民收入增长和农村银行发展.......79

结论

为了缓解农业产业发展中直接融资和间接融资不足造成的金融瓶颈,政府有义务支持农业产业投资基金,促进其健康发展,满足农业产业化发展的大规模金融需求。因此,政府应从农业基础设施、相关人才培养、法律法规、优惠政策等方面为农业投资基金的发展提供良好的金融生态环境。
政府应为农业产业发展提供必要的公共产品,加强农业基础设施建设并培训相关人员。良好的农业基础设施是保证农业产业发展的基础,从而为农业产业投资基金提供稳定的回报。农业基础设施作为一种公益物,一直是国家重点支持和建设的项目。虽然近年来中央和地方各级政府对农村基础设施建设的投资发展迅速,但对大型水利设施(如水库)、农村电网改造、农村公路建设、农村广播电视网和互联网的投资应进一步升级,以缩小城乡基础设施差距。良好的农业基础设施将有助于吸引农业产业资金投资于农业产业项目,如经营基础设施、农业生产基地、农副产品深加工和生态农业园区等,预期收益良好。否则,在灾害频繁、农业基础设施落后的地区,高投资风险和对基础投资的巨大需求,将使以盈利为导向的农业产业投资基金显得胆怯,成为发展的障碍。此外,农业产业投资基金成功的核心是基金团队中的专业人才,基金的溢价是专业团队的“知识溢价”。相关人才的培养不仅涉及金融专家、经济专业人员,还涉及农业专家和企业管理专家,这就要求国家统筹规划,注重相关人才的培养。在大力培养农业科技人才的同时,也要注重培养国际化的基金经理和信托人才。为此,中央和地方各级政府应积极推动中外合资合作基金的发展,加强国际交流与合作,系统推广国内外农业产业投资基金管理先进理念的学习和借鉴,努力培养符合国际标准的基金从业人员,全面提高我国基金经理的投资、财务管理和风险管理水平。基金管理团队素质的全面提高将有助于农业产业投资基金实现稳定的高回报,这将进一步吸引民间资本投资农业产业,从而促进农业产业投资基金的可持续发展。
政府应积极完善农业投资基金运作的法律制度,并通过各种政策支持为农业投资基金的发展提供法律和体制支持。农业投资基金试点之初相关法律法规的制定,有助于使基金运作有法可依,尽可能杜绝不规范运作,避免基金运作过程中的风险积累,明确禁止法律法规形式上可能出现的问题,从而保护投资者利益。虽然我国已经采取了产业投资基金管理暂行办法,但与农业投资基金相关的法律法规仍需进一步完善,合同法、公司法和证券法的相关规定也应逐步完善和修订,为农业投资基金的运作提供法律依据,保护农业投资基金投资者的利益。此外,相关法律法规的建立和完善,在对农业产业投资基金的具体运作进行操作规范的同时,也应使制度法规符合农业产业投资基金的发展趋势,并赋予各地区相应的灵活性,使各地区能够在农业产业基金管理原则的框架内,制定适合本地区农业产业发展的地方性监管法规,以促进本地区农业产业的发展。

参考
[1]阿林,克里斯蒂安和汤森·http://sblunwen.com/jrbylw/,·罗伯特·马丁:《信贷合同的选择:理论和实地研究》,范德比尔特大学,工作文件0323,2003。
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[6]阿尼凯特,库马尔:有道德风险的连续团体贷款,ESE讨论文件第136号,2007年2月14日。
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[8]阿维谢·布雷弗曼&莫妮卡·虎皮。“改善发展中国家的农村金融”,金融与发展,1991年。[/比尔/][9]鲍尔,迈克尔;乔希蒂洛娃,朱莉和莫尔多奇,乔纳森:微观信贷的行为基础:来自印度农村的实验和调查证据,布拉格鲍尔查尔斯大学社会科学学院经济研究所,独立经济学院工作论文,2008年。
[10]康宁,乔纳森:集体借贷、道德风险和社会资本的创造,大学公园里的马里兰大学机构改革和非正规部门中心,第195号工作文件,1996年。