38120字硕士毕业论文互联网第三方支付平台相关法律问题研究

论文类型：硕士毕业论文

论文字数：38120字

论点：第三方,支付,网络

论文概述：

目前许多学者对网络第三方支付机构的准入、网络第三方支付业务中的风险问题及法律监管方面进行了分析与研究，但是与网络第三方支付平台发展速度形成鲜明对比的是，网络第三方支付监管

论文正文：

介绍

1.1选题基于
2005年，阿里巴巴CEO马云提出了“第三方支付”的概念。此后，中国网上第三方支付的市场规模迅速扩大。由于支付瓶颈的突破，中国电子商务进入了快速发展阶段，同时也深刻地改变了中国人的购物方式。根据艾瑞咨询(IResearch IResearch Consulting)2012年1月发布的《2011年中国第三方网上支付年度数据发布》中提到的数据，2010年中国第三方网上支付交易规模达到22038亿元，超过2万亿元大关，同比增长118.1%。从支付企业网上支付业务的整体发展来看，支付宝在2011年以49.0%的市场份额排名第一，占据了一半的网上支付市场。财付通以20.4%的市场份额位居第二。银联在线、快钱和汇款分别占据8.4%、7.5%和7.4%的市场份额。2008年，全球金融危机从美国蔓延到其他国家，引发了对金融创新监管的重新审视。客观地说，在过去的十年里，金融创新以第三方支付创新为代表，以电子商务为助推器，为经济、社会和人类文明的进步做出了巨大贡献。中国超越美国，成为世界上最大的第三方支付市场。然而，与此同时，在线第三方支付平台也存在许多弊端。例如，一些人使用分行兑现他们的信用卡，以避免提取现金的利率。网络服务合同格式问题；许多支付宝客户的信息被盗，这关系到对用户网络隐私的保护。不公平竞争与垄断限制。随着电子商务的不断发展，在线第三方支付平台问题日益凸显。中国应加强对网上第三方支付机构的风险监管。尽管电子商务已经成为全球经济发展的新主力军，越来越成为人们工作和生活的重要组成部分，但由于政策模糊、法律真实空以及缺乏监管，第三方支付平台势必存在巨大的金融风险和经济安全隐患。本文将在借鉴国外相关经验的基础上，探讨如何对网上第三方支付进行法律监管，如何改善我国网上第三方支付的法律环境，如何加快第三方支付市场的引导和规范发展。

1.2研究
的目的和意义对于大多数普通消费者来说，他们无法理解和预测网络上第三方支付平台的风险和脆弱性，他们的合法权益也无法得到有效保护。通过对在线第三方支付平台的有效监管，消费者的合法权益将得到合理保护。因此，研究如何通过法律手段对网络第三方支付平台进行监管具有重要的理论价值和现实意义。
1。它可以丰富在线第三方支付平台监管的理论基础。对网上第三方支付平台监管理论的系统研究，可以在一定程度上弥补目前国内监管研究的不足，在一定程度上可以指导网上第三方支付相关理论的发展。
2。保护消费者的合法权益。网络第三方支付监管的不完善最终损害了投资者的利益。
3。能够加快网上第三方支付技术创新的创新力。通过对网上第三方支付存在的问题及原因的详细分析和研究，我们可以采取有效措施防范各种风险的可能性，促进网上第三方支付在中国的创新，加快其在中国的扩张。

2网络第三方支付概述

2.1网上第三方支付的概念和特点
中国的电子支付始于1998年招商银行网上银行业务。随后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等。还推出了网上银行服务，并在此基础上开发了其他金融服务。起初，银行在电子商务的支付过程中起着主导作用，但随着人们对互联网使用的扩大，大量中小商家开始逐渐占据电子商务的一半。由于它们各自的政策和它们之间建立的严重的进入壁垒，主要银行机构的网上银行业务对这些中小商家来说变得极其麻烦和不方便。这时，具有网络支付优势的网络第三方支付平台应运而生，极大地满足了许多企业的支付结算需求，特别是中小客户和网上购物消费者。网上第三方支付是指具有一定财务实力和良好信誉的独立机构，通过与主要商业银行签订合同，为客户提供与银行支付结算系统相连接的交易支付平台。在网上第三方支付的交易过程中，消费者选择自己购买的商品后，首先向网上第三方支付平台提供的账户进行支付，第三方通知卖方已经收到付款，并且可以得到交货提示。在买方收到货物并检查货物以确保货物正确后，他将通知网络上的第三方支付机构向卖方付款，并将付款转入卖方账户。与普通的网上支付相比，网上第三方支付平台具有以下特点:第一，网上第三方支付平台实现了与各银行的合作，使其用户能够提供各银行的网关接口，减少了用户安装各银行认证软件的不便，方便了网上交易，节约了成本。第二，网上第三方支付平台为银行和商家提供中介服务，努力促进双方合作。对于商业银行来说，通过与网络第三方支付平台建立合作，网络第三方支付平台的支付服务系统可以直接连接到自己的服务系统，同时节省自己的网关开发成本。对于企业来说，它降低了企业的运营成本。第三，在线第三方支付平台还可以为客户提供增值服务，如为在线交易提供实时交易查询、交易系统分析服务、担保服务和交易暂停服务。第四，由于网上第三方支付平台可以对交易双方的交易过程进行详细记录，这些记录不仅可以为交易纠纷的解决提供相应的证据，还可以为今后的税收工作提供依据。

2.2互联网第三方支付与相关概念的异同

1。电子商务
电子商务的本质是无纸信息交换，它利用电子数据实现企业、消费者、政府和银行之间的信息交换。信息交换包括订购信息、商品信息、资本信息、支付信息、安全和认证信息等。它完成信息流、资金流和物流的分配。一般来说，电子商务有三种模式:B2B(企业对企业)、B2C(企业对客户)、C2C(客户对客户)。电子商务的两个基本环节是网上交易和网上支付，这两个环节是不可或缺的。如果网上支付的网上交易没有完成，就不能称为完全电子商务。然而，第三方网上支付的原因是为了解决电子商务中的资金流动问题，这实质上是一种支付结算方式。由于电子商务中的网上支付先于网上第三方支付的出现，电子商务只能通过网上银行提供的网上支付来完成，但是信用问题严重制约了电子商务的发展，所以在网上第三方支付蓬勃发展之前，电子商务还没有成为中国人的一种重要购物方式。本文研究的网络第三方支付是电子商务环境下的网络第三方支付，主要针对B2C和C2C。

3网上第三方支付存在的问题——以支付宝为例.......7
3.1支付宝简介.......7
3.2支付宝的问题.......8
3.3完善我国网上第三方支付监管的必要性.......14
4互联网第三方支付监管体系比较研究...14
4.1美国互联网第三方支付监管系统...14
4.1.1监管立法...154.1.2监督机制...15
4.1.3监督机构...16
4.1.4第三方支付平台的地位定义...16
4.2中国网上第三方支付监管系统.......16
4.3经验参考.......21
5完善我国网上第三方支付法律监管的对策.......22
5.1监督理念的选择.......22[/溴/]5.1.1远见和灵活性的结合.......23
5.1.2监管和激励的结合.......23
5.1.3政府监管和行业监管的结合.......23
5.1.4安全和效率的平衡.......24
5.2监管机构的选择.......24
5.3监管体系的选择.......25

结论

对互联网上的第三方支付机构实施监管措施。结论网上第三方支付产业作为电子商务的一项基本服务，已经发展到一定的规模。随着经济的快速发展，风险管理、信用、行业标准、技术问题等问题越来越突出。，这需要由法律来规范。仅仅依靠自身的自律和内部控制是远远不够的，还需要行业主管部门更加积极的监督。行业主管部门应制定一系列业务标准，规范行业的经营行为，促进行业发展。为了规范市场，促进市场健康发展，第三方支付机构需要国家相关部门尽快制定政策，统一制定相关业务管理标准和规范，实施有效监管。本文的结论如下:
首先，虽然《办法》将第三方网上支付机构定义为非金融机构，但仍应纳入我国金融监管体系。因为网络第三方支付企业本质上是从事金融服务业务的，影响着金融体系的发展。
第二，建立以中国人民银行为主体、银监会和信息产业部为辅助机构的监管机构体系，从机构、业务和技术等方面对网上第三方支付行业进行全面有效的监管。
第三，完善我国网上第三方支付法律规范建设，加强电子支付、电子商务、网上消费者权益保护、网上技术等地方的立法。
第四，在充分利用市场机制的前提下，灵活把握监管力度，减少行政干预，实现政府监管与行业自主、多层次、立体监管的相互结合。
总之，随着网上第三方支付研究的不断深入和相关政策的不断完善，网上第三方支付在交易中的使用将变得更加快捷和安全。同时，实践也告诉我们，任何制度的完善都不是瞬间的，而是历时的。因此，为了更好地发展网上第三方支付，我们必须与时俱进。

参考
[1]赵英江，吴金云。电子商务中的在线支付安全研究[。现代商业贸易业。2009 (2) 265-267 [/BR/] [2]郑明·李。网上商家B2B系统及其安全机制[。工业和技术论坛。2008(1)48[/比尔/] [3]阿拉莫斯。第三方在线支付平台[电子商务面临的七大法律风险研究。2007 (1) 25-26
[4]格洛丽亚，吴剑锋。中国电子支付的现状及法律对策[。购物中心现代化。2008(2)69-72[/比尔/] [5]李秦方。央行电子金融公司副总经理李秦方发表主旨演讲..2012年[/比尔/] [6]杨茵。中国第三方支付监管现状及改进建议[。西南财经。2010(3)46-50
[7]李霞。第三方支付监管的法律困境[。中国金融。2010 (6) 89-89 [/BR/] [8]赵瑞静。欧美经验对完善我国第三方支付监管的启示[。中国商业。2008(11)113-120[/比尔/] [9]魏曼曼。第三方电子支付法律问题研究[。经济学和法学。2009年(7)77-79[/比尔/] [10]张静。艾瑞咨询:2011年中国电子商务交易规模达到7.0万亿元。