38120字硕士毕业论文论国内金融管理行业的监管

论文类型：硕士毕业论文

论文字数：38120字

论点：金融,规制,理财

论文概述：

本文在深入分析国内金融理财市场规制效果的前提下，以国外政府实施的金融理财市场规制作为经验背景，力求系统、全面的分析我国金融理财市场亟待解决的问题，并提出促进我国金融理财市

论文正文：

第一章是关于情绪

第一节研究的目的和意义
随着改革开放和经济发展，居民财富迅速积累。富裕阶层的定义从20世纪90年代初的“一万元家庭”变成了“一万个百万富翁”。财富不仅体现在具体的货币数量上，还体现在一系列资产价值上，包括房地产和金融资产。其中，金融资产的形式趋于多样化，从上个世纪的单一存款到股票、保险、纸黄金等各种金融产品。正是由于财富的快速积累和金融资产的多样化，对专业财务管理的需求越来越强烈。然而，目前国内金融管理市场仍处于起步阶段，监管体系存在明显缺陷。因此，研究我国金融管理市场监管中存在的问题，提出稳定金融管理行业、保护投资者的建设性对策，具有重要的现实意义。

一、研究目的
金融监管是指政府部门对金融业的监管。正是监管机构通过行政和立法监管措施来指导和监管市场参与者的微观活动。金融管理市场是一个国家金融体系中非常重要的一环。由于金融管理市场存在市场失灵等不稳定因素，有必要通过政府引导和限制金融管理市场的参与者，以确保金融管理市场乃至金融体系的稳定。随着金融全球化的发展，金融业在当今世界经济结构中的比重越来越大。区域金融危机引发的全球连锁反应给世界各地人民的生活带来了巨大的灾难。是否是1997年泰铢贬值引发的亚洲金融危机；或者是2008年美国次贷危机给华尔街投资银行带来的噩梦，金融创新是导火索。金融创新最初旨在通过跨市场和跨产品结构安排，在传统金融市场的基础上丰富金融产品的类型并增加套期保值工具。然而，现代金融创新倾向于增加杠杆作用，这使得金融创新成为达摩克利斯之剑。如果没有适当的金融监管，创新很可能失去控制，最终导致全球金融危机。目前，我国大部分金融产品都是传统的信用金融产品，但是金融创新已经加速并逐步增加了其市场份额，尤其是结构性金融产品越来越受到投资者的青睐。然而，由于监管机构对财务管理没有统一的监管标准，投资者往往在信息不对称的情况下遭受巨大损失。例如，星展银行在2008年至2009年发行了一种与香港股市挂钩的理财产品。在短短一年内，内地投资者郝某不仅以8000多万港元本金冲击水漂，还欠银行9000多万元。为了保持金融管理市场的稳定，进而保护金融体系免受冲击，遭受金融危机的欧美国家已经认识到保持金融市场稳定的重要性，并逐步加强金融监管，特别是美国的金融监管已经覆盖了金融管理市场的微观层面。2010年7月21日，美国颁布的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act)在许多方面加强了监督和管理，包括投资者保护、金融机构系统监管、金融衍生品创新标准化。随着我国社会和家庭财富的快速积累，金融管理市场的稳定对于我国经济和社会生活的稳定发展越来越重要。因此，本文试图对国内金融管理市场的监管进行研究，借鉴其他国家的金融监管措施，运用相关监管理论，提出解决我国金融管理市场问题的对策。

二。研究意义
我国目前的财务管理市场存在一定的缺陷。三大因素导致国内金融管理市场承受着巨大的资金消化压力。首先，人民币仍然受到相对封闭的外汇管制，普通民众尚未完全开放海外投资渠道。其次，股票市场仍然受到上下交易的限制，融资融券的引入并没有完全满足股票市场的双向交易需求。虽然股指期货适当丰富了机构套利和对冲风险的工具类型，但更多国债期货和指数期货仍有待发现。此外，股票市场和房地产市场的两个蓄水池近年来已经丧失了吸收货币流动性的功能。综上所述，财务管理市场由于三大因素必然肩负重任。

第二章理论分析

从历史演进的角度来看，政府监管的初衷源于反垄断行为，而国有化机制则是政府监管的终点，因为在国有化制度下，政府将对完全由州政府控制的国有企业进行监管，即当它们是法官和运动员时，这显然是一个悖论。从具有现实意义的社会实践来看，规制的产生和发展一直围绕着政府对铁路、能源等行业的垄断展开。因此，规制研究必须紧紧围绕现实生活中的规制对象和具有操作意义的实践基础展开。根据以上规则，我们可以对金融监管做出名词性解释。金融监管是建立在特定行业基础上的具有现实意义的监管，有着不同于其他行业的监管要求和操作规范。因此，金融监管是指政府在金融领域的监管，即政府从微观层面对金融市场的干预。通过颁布法律法规或直接规定企业的出入境，可以促进金融发展，维护市场稳定，规范制度安排和政府行为的运作。

第一节市场失灵的理论分析
市场失灵理论构建了一个具有最佳资源配置的完全竞争市场。完全竞争的市场结构目前只是一个理论假设，在本质上不可能实现完全竞争市场存在的所有充分条件。由于垄断、信息不对称或不完全对称、外部性等因素，帕累托最优资源配置不能仅通过价格机制实现，导致市场失灵。因此，当市场不能实现资源的最优配置效率时，市场就失败了。当市场失灵时，政府应该干预市场行为，使资源配置效率最大化。事实上，政府在市场经济中的引导和干预作用越来越重要。国内金融管理市场的失灵主要是由信息不对称和外部性造成的。

国内金融和金融市场的监管状况...18
第一节单独监管的监管状况...18
一、单独条例概述...18
二银监会金融监管概述...19
三中国证监会金融监管概述...30
四、中国保险监督管理委员会《金融和金融监管概述》…… 31
第二节合格投资者监管状况…… 32
一、合格投资者现状概述…… 32
二、中国银行业监督管理委员会对合规投资者的要求.......33
三、中国证监会对合规投资者的要求.......34
四、中国保监会对合规投资者的要求.......34
第三节行业自律监管现状........34
一、行业自律状况概述.......34
二，第三方金融机构的监管状况.......35
第四章国内金融市场监管存在的问题.......37
第一节单独监管制度中的问题......37
关于合格投资者定义的第二节问题......41
一、合格投资者定义过程中的非法操作........41
二。缺乏理财规划师的业务守则....42
第三节有关行业自律组织的问题....43
一、行业自律机制不完善........43
ii。对第三方金融机构缺乏监管........44
第四节国内金融市场监管原因分析........45
一.激励性监管不足和放松管制........45
ii。过度强调治理导致的过度监管........46
iii。跨市场监管包括监管空白色或交叉监管....46
第五章国外金融管理业务的监管及启示...48
美国金融管理业务第一节法规...48
德国金融管理业务第二节条例...49
第三节日本商业银行个人理财业务监管...50
第四节国外财务管理法规的启示...51

结论

目前，国内金融管理市场已成为稳定资本市场的重要部门，资本市场在筹集闲置资金、平抑市场资产价格方面发挥着至关重要的作用。国内金融管理业务的发展壮大，对促进经济建设、保持我国金融业稳定健康发展具有重要意义。面对中国金融开放后日益激烈的市场竞争和文化交易、国债期货等衍生市场的逐步实施，国内金融管理业务必将加大创新力度，加快信息系统建设。我们的监管必将面临更大的挑战。但是，毫无疑问，随着金融管理业务的不断变化和发展，我们的监管必须与时俱进，做好事前、事中和事后的监管工作。一方面要保护发行理财产品的金融机构的安全，另一方面要保护投资者的切身利益，实现我国理财业务健康、稳定、和谐发展。
首先，面对各金融机构纷纷涌现的金融创新和财富管理业务，只有加强监管，才能确保和谐稳定。现在有多种金融产品，包括有保证收入、有保证浮动收入和无保证浮动收入。投资者很容易迷失在各种复杂的投资组合中。对监管者而言，监管政策的更新往往落后于财富管理产品的创新，尤其是对跨市场财富管理产品而言。由于real 空的存在，投资者欺诈没有法律依据。因此，通过对国内金融管理市场现状的分析，得出当前金融管理业务的法律法规建设需要加强，当前的“混业经营、分业监管”模式将逐步向职能监管模式转变的结论。在过渡阶段，“一行三会”可以协商颁布财务管理办法，实现财务管理市场的统一监管。通过实施统一的监管标准，规范市场参与者的行为。
其次，投资者保护一直是金融管理市场的敏感话题。如何恰当地保护投资者是监管者和行业协会最重要的问题之一。事实上，对投资者的保护应该从两点入手:第一，要保护投资者，就要加强对金融机构的管理，尽可能消除信息不对称造成的欺诈；第二，加强投资者教育，通过公众宣传普及财务管理专业知识，提高投资者自身的风险评估能力。金融管理市场如果不严格控制和过度监管金融机构，就无法健康发展。
第三，金融管理市场也需要我修理的“看不见的手”，这是行业自律。行业自律是一种行业自我调节和自我协调的行为机制。当市场出现问题时，自我修复的功能往往是发现和妥善解决问题的最及时、最有效的方式，而不是监管层面。行业自律也是维护市场秩序、维护公平竞争、促进行业健康发展、维护行业利益的重要措施。一个有效的行业自律组织可以督促组织内成员单位严格遵守相关法律法规，坚决执行监管层的各项规章制度，从而增强监管政策的执行力。同时，一个有效的行业自律组织也可以通过自我监督和相互监督措施建立自我监督机制，规范行业道德，从而保证市场健康有序发展。
综上所述，通过加强金融管理市场的功能监管，严格评估投资者的风险承受能力，促进行业协会增强自我监督管理功能，可以有效促进国内金融管理的健康稳定发展。科学统一行业标准，适度保护投资者，鼓励产品创新，具有重要的现实意义。通过对国内金融管理市场的监管，努力创建一个以效率为监管目标、以创新为政策目标、以和谐稳定为治理结果的健康、稳定、可持续的金融管理市场。

参考
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