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交行个人理财产品营销模式探析

为什么交通银行和财富管理经理的财富管理产品可以在线获得...你好，或者产品已经完全筹集到资金，或者产品分配给该地区的金额已满，或者客户经理没有具体的产品金额，或者金额已满，或者产品相对紧张。这是可能的。如果可能的话，试着直接从网上查找产品并在网上购买。当你买不到的时候，你可以和财务经理谈谈配额。

交行理财产品有哪些

交通银行的理财产品主要包括4个系列 主要有交通银行田丽系列、稳健田丽系列、沃德田丽系列、田甜田丽系列和至尊系列。 1.交通银行田丽系列人民币理财产品:最低投资门槛5万元；风险评级通常为2R和更低。一般来说，这是一种无保障的浮动收入类型。 2.稳健的李瑱系列人民币理财:投资，想知道你是否购买成功，最可靠的直接在柜台检查，用身份证和银行卡 简单的事情是注册银行的网上银行，个人名下的理财产品一定会显示出来。 交通银行有时在销售某些产品方面做得不好，但你指的是我不知道每家银行的金融产品是一样的。交通银行产品的大部分收入并不高。在主要风险学校赢得财务管理购买的关键取决于个人承担主要风险的能力。交通银行的财务管理更适合稳定的投资者。 交通银行还销售几种德宝金融产品。您可以看到您选择的产品类型，有保证的还是无保证的。详情请咨询交通银行财务经理。然而，你必须保持冷静。不要给他们两个花招，买下他们。

为什么交通银行的金融产品可以在线获得，而财务经理的...

为什么交通银行和财富管理经理的财富管理产品可以在线获得...你好，或者产品已经完全筹集到资金，或者产品分配给该地区的金额已满，或者客户经理没有具体的产品金额，或者金额已满，或者产品相对紧张。这是可能的。如果可能的话，试着直接从网上查找产品并在网上购买。当你买不到的时候，你可以和财务经理谈谈配额。

交行理财产品有哪些

交行个人理财产品营销模式探析范文

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这是营销[的第五篇mba论文/s2/]

[概要/S2/]

随着国家财富的积累，人们对财务管理的需求和期望日益增加。在如此大的环境下，金融产品的发行规模和数量都产生了爆炸性的增长。然而，与此同时，银行金融产品的营销也暴露出许多问题，给金融市场的深化和可持续发展带来了阻力和挑战。金融营销战略是银行金融产品竞争的核心手段。如何满足金融客户不断变化的需求是营销策略的核心问题。

交通银行是我国第五大银行。本文选择交通银行ZZ分行作为研究对象，研究该分行个人理财产品营销策略的优化和改进。首先，通过文献综述，梳理了个人理财产品的基本概念和理财产品营销的主要理论，阐述了研究所采用的思维框架和研究方法。同时，对国内外个人理财产品营销的发展现状进行了分析和研究。在此基础上，通过访谈和数据收集，对交通银行ZZ分行的基本情况进行了深入调查，通过有针对性的分析，掌握了该分行个人理财产品的特点、类型和营销方式。其次，以ZZ支行客户福利满意度调查为切入点，探讨ZZ支行个人理财产品营销体系存在的问题，如理财产品同质化、购买门槛设置不科学、风险控制不足、营销渠道单一、ZZ支行人员配置不合理、人员专业素质不足、客户维护不足等。同时，提出了个人理财产品营销的优化改进策略:理财产品创新、与客户购买行为更好的协调、理财服务优化和理财产品风险设定等。最后，为了保证个人理财产品营销优化策略的实施，从实施保障方面给出了建议。目前，银行理财产品的市场份额约占银行全部业务的30%。如何做好营销策略关系到银行的理财业务。希望本文的研究能对交通银行ZZ分行个人理财产品的营销有所借鉴，对提高个人理财产品的营销绩效和改善客户体验起到积极的作用，也能为其他银行开展营销管理提供思路。

关键词:个人理财产品、营销策略、交通银行ZZ分行

抽象

随着国民财富的不断积累，人们对财务管理的需求和期望日益增加。在这种环境下，金融产品发行的规模和数量产生了爆炸性增长，但与此同时，银行金融产品的营销也暴露出许多问题，给金融市场的深化和可持续发展带来了阻力和挑战。金融营销战略是银行金融产品竞争的核心手段，如何满足金融客户不断变化的需求是营销战略的核心问题。

本文以交通银行和第五大银行交通银行ZZ支行为研究对象，对该支行个人理财产品营销策略的优化和改进进行了研究。首先，通过文献综述，梳理了个人理财产品的基本概念和理财产品营销的主要理论，阐述了研究所采用的思维框架和研究方法。对国内外个人理财产品市场的发展现状进行了分析和研究。在此基础上，通过访谈和数据收集，探索交通银行ZZ支行的基本情况，分析和掌握该支行个人理财产品的特点、类型和营销方式。第二，以ZZ支行客户满意度调查为切入点，为我福利挖掘ZZ支行系统中个人理财产品营销存在的问题，如理财产品同质化、购买门槛设置不够科学、风险控制、营销渠道单一、ZZ支行配置不合理、人员不够专业、客户维护等。同时，提出了个人理财产品营销的优化和改进策略，包括理财产品的创新、与客户购买行为的更好协调、理财服务的优化和理财产品的风险设定。最后，为确保个人理财产品的优化营销策略得以实施，从实施的角度给出了建议。

目前，银行金融产品的市场份额约占所有银行业务的30%。希望通过本研究，能够为交通银行ZZ支行个人理财产品的营销提供参考，对提高个人理财产品的营销绩效、改善客户体验起到积极作用，同时也为其他银行开展营销管理提供思路。

关键词:交通银行ZZ支行个人理财产品、营销策略

第一章导言

1.1 .研究背景和意义

随着国力的革命发展和国民经济的快速改善，我国居民可利用的自由资本也有了突飞猛进的增长，人们对个人理财的需求也急剧增加。在这样一个大环境下，中国逐渐形成了一个巨大的个人金融市场。

1.1.1。研究背景

银行金融产品在个人金融市场中占有重要地位。2004年，中国发行了首个人民币理财产品。在过去14年中，银行理财产品的规模和质量快速增长，尤其是2010年至2015年，当时中国的银行理财产品呈现爆炸式增长。五年来，银行财务管理规模年均复合增长率超过50%，2016年银行财务管理规模增速放缓，但仍达到23.63%。自2017年初以来，银行业金融市场呈现明显放缓趋势。据银行业金融登记托管中心近日发布的《中国银行业金融市场报告(2017)》显示，截至2017年底，银行业金融管理规模达到29.54万亿元，但仅比2016年增长1.69%。可以看出，银行财务管理市场仍然巨大，但受经济形势和其他财务管理方式发展的影响，银行财务管理市场面临着巨大的挑战和风险。特别是随着互联网技术的发展，银行财务管理受到了极大的影响。过去的销售模式已经不能满足当前的形势和需求。银行从业者必须主动面对这些压力和风险，以适应市场的快速变化。

1.1.2。研究的意义

在我国当前多元化的经济结构中，银行业的竞争越来越激烈。这项业务不再局限于基本的存款和贷款业务——银行金融市场的规模正在迅速增长。截至2018年6月，银行业金融市场资本规模已达10万亿。银行业金融产品新筹集的资本规模已成为推动国内金融市场发展的主要力量，超越了保险金融产品、信托金融产品和公共资金等金融产品，在很大程度上推动了中国实体经济的发展，从而推动了银行在大时代的成功转型。本行理财业务资金雄厚，投资范围大，限制少。与传统银行等金融机构相比，其负债不受存款准备金的限制，资产不受净资本的限制，交易灵活多变。它深刻改变了金融市场的投资者结构，对金融市场改革产生了深远的影响。

商业银行一直在积极改变业务模式，从基于利差的盈利模式转变为全面提升中间业务收入的盈利模式。在此过程中，个人金融服务开始呈现出良好的发展趋势，成为推动商业银行加快转型、增强市场竞争力、有效占领高端客户市场的重要途径。对于客户来说，个人理财产品可以进行更合理的资本配置，丰富投资渠道。对银行而言，个人金融服务具有较高的资本回报率和相对较高的利润率空，这已成为银行间竞争的焦点。个人金融服务具有范围广、量大、风险低、收入稳定、附加值高的特点，能够有效带动银行其他零售业务的发展。因此，抢占个人金融市场对银行增加利润空和优化产品结构具有重要意义。

如何挖掘和维护高质量的客户资源，提供个性化服务，满足客户多样化的财务需求，已经成为一个亟待解决的问题。通过营销策略的优化设计，更好地满足客户需求，更好地面对市场挑战，更好地把握未来机遇，是解决上述问题的有效途径。然而，目前银行个人理财产品的营销方式和销售环节还不完善。一方面，银行业应详细努力，准确把握用户需求，进而开展有针对性的个性化营销。另一方面，应加强与同行的合作，充分利用互联网金融的趋势，在营销方法上大胆创新，以应对时代和市场的挑战。

在此基础上，本文分析了交通银行ZZ支行个人理财产品的营销现状，试图以较为清晰的思路梳理现有文献的研究成果，试图探索基础理论与实际操作相结合的方式，为交通银行ZZ支行个人理财产品的营销提出一系列可行的营销策略，为ZZ支行的工作提供指导和建议。

1.2 .国内外研究现状

关于银行个人理财产品的营销，已经有了很多的讨论和研究。外资银行起步早，规模大。他们已经形成了一定的市场意识。国内银行也在不断努力学习。结合国情，他们还开发了许多优秀的个人理财产品。

1.2.1。国外研究进展

1969年，世界上第一个金融组织IAFP(国际金融规划师协会)诞生，标志着金融业的开始。然后拉茨梅尔将服务引入营销，并开始了营销者更加关注服务领域的营销方法。1993年，两大金融巨头高盛(Goldman Sachs)和摩根士丹利(Morgan Stanley)都发行了全球第一款个人金融产品——私人财富管理，这是该行个人金融业务的里程碑。1995年，安全第一网络银行(SFNB)在美国诞生。网上银行的诞生使银行有可能获得更大的市场份额，并将金融管理营销带入一个新时代，而无需拥有大量网点和员工。

通过研究发现，发达国家商业银行的营销特点是:以客户为导向的营销服务、市场界定、强调产品创新、积极发展网络营销、强调员工素质培训、分层服务、差异化营销。

目前，个人理财已经成为银行业务最重要的组成部分，其业务收入占银行业务总收入的30%以上。金融业的竞争日益激烈。银行应该意识到，收费金融产品和个人财富管理等业务更有利可图——它们不需要使用银行资金。他们更有利可图，有很大的创新空。此外，发达国家的人们普遍更了解财务管理，他们也熟悉个人财务管理。理财市场需求巨大，个人理财成为资本回报率最高的业务之一。

目前，发达国家的大型商业银行正在与公共和私营企业并肩发展。个人理财是银行盈利的重要产品。过去几年，美国商业银行个人理财业务年均利润增长12%-15%，远远超过银行零售业务的平均水平。纵观外资银行个人金融服务的发展历史，有成熟的营销特点:①以客户为导向，以市场为中心；(二)提供多渠道、多用途的服务；(3)全面的财务管理内容；④注重市场细分，准确定位客户；(5)完善客户关系管理体系；⑥实施客户经理制度；⑦注意加强网络员工的培训。

近年来，金融客户群悄然发生了变化。随着世界经济形势的深刻变化，发达国家个人金融服务发生了一系列新变化，主要体现在四个方面:①客户结构普遍年轻化；(2)金融机构和银行的界限越来越模糊；(3)个人金融服务进入信息时代；④重视发展地方个人金融服务。

1.2.2。国内研究进展

1995年，招商银行率先对水银行的个人理财业务进行测试。次年，中信实业银行广州分行(现中信银行)成立私人银行部，成为首家作为独立业务经营管理个人理财业务的中资银行，标志着中国银行业理财业务的开始。2000年后，随着出国留学的浪潮，出国留学金融孕育了新的金融机会，有效地抢占了金融市场。

2004年，光大银行推出首个真正自主开发的中国特色人民币理财产品:“阳光理财计划乙”。2005年底，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行个人金融服务管理暂行办法》和《商业银行个人金融产品风险管理指引》。虽然这两个文件目前还不完善，监管投资的手段也不多，但这意味着这种商业模式已经得到国家的批准，银行金融服务从此迅猛发展。2008年金融危机后，国内银行理财产品投资资产遭受严重损失，购买理财产品的客户资产也大幅缩水。风险偏好缩小，转向防御。短期理财产品开始流行。

2009年，一个绕过“地方政府不得借钱”的地方融资平台诞生了，它激活了实体经济。银行规避监管，通过复杂的金融交易结构设计投资业务，向实体企业和地方融资平台注入资金——银行理财产品再次流行起来。

自2004年该行首次推出理财产品以来，理财产品的种类、发行金额和资本规模一直在稳步扩大。然而，中国的个人理财业务起步较晚。虽然它目前是银行业的“热点”，但仍存在许多制约其发展的问题。在当前的经济和金融环境下，其发展的成败取决于营销策略的水平和质量。面对这个“大蛋糕”，营销策略成为银行和客户之间的纽带。

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1.3研究思路和方法
1.3.1研究思路
1.3.2研究方法
1.4论文的基本内容和框架

第二章是个人理财的相关概念和基本理论

2.1个人金融产品概述
2.1.1个人金融产品的含义
2.1.2个人金融产品分类
2.2相关理论
2.2.1 7Ps营销理论
2.2.3市场细分理论

第三章交通银行ZZ支行个人理财产品营销现状调查与分析

3.1交通银行ZZ支行
3.1.1交通银行ZZ支行
3.1.2交通银行ZZ支行
3.2交通银行ZZ支行个人金融产品营销状况/br/]3.2.1交通银行
个人金融产品系统 3.2.2交通银行ZZ支行
3.3交通银行ZZ支行
3.3.1问卷设计
3.3.2数据统计
3.3.3统计分析
3.4交通银行ZZ支行个人金融产品营销问题分析/br/] 3.4.1金融产品问题
3.4

第四章交通银行ZZ支行个人理财产品营销优化策略

4.1优化理念
4.2优化原则
4.2.1市场细分原则
4.2.2服务营销原则
4.2.3风险控制原则
4.3个人金融产品营销策略的优化
4.3.1扩大产品类型以满足多样化市场需求
4.3.2产品营销市场细分。理财产品精准推广
4.3.3拓展营销渠道，丰富营销方法
4.3.4加强营销服务管理，提高营销服务质量
4.3.5加强营销团队建设，提高营销人员专业素质

第五章保障个人理财产品营销策略的实施

5.1人力资源配置保证
5.1.1加强专业培训
5.1.2扩大专业团队
5.2资金配置保证
5.2.1优化资金配置
5.2.2升级人员激励机制
5.3营销渠道保证
5.3.1加强网络渠道建设保证
5.3.2升级传统渠道建设保证

第六章结论和前景

我国银行个人理财业务已经发展到一定阶段。活跃的市场也代表着该行业更激烈的竞争。从整体经济环境到个人理财需求，个人理财业务是银行“必赢之地”。尽管交通银行已经有了很多个人理财的王牌，如“迪利博田甜田丽”系列和“迪利博沃德利”系列，但竞争已经进入白热化状态。光有这些独特的产品来提高销量和品牌竞争力是不够的。交通银行应坚持不懈地树立个人理财品牌理念，走新的特色发展道路。建立人们在思考“个人理财”时可以想到的银行品牌，充分利用电子银行的发展机遇，形成特色营销服务，吸引更多的金融客户。

以交通银行ZZ支行个人理财产品为研究对象，介绍了交通银行ZZ支行的经营状况和国内外个人理财服务的发展现状，以及交通银行ZZ支行个人理财产品的销售状况，阐述了研究交通银行ZZ支行个人理财产品营销模式的目的和意义，并结合实际情况进行了问卷调查和分析。获得了交通银行在个人理财产品营销过程中的优势。同时，众所周知，交通银行ZZ支行个人理财产品营销过程中存在诸多问题。经过实地调研，针对交通银行营销过程中的不足，提出了优化建议。

在创新以满足不同客户需求的同时，客户也可以在银行购买保险，包括海外保险。通过缩短财务管理周期和降低资本要求来降低购买个人理财产品的门槛；拓展客户筹集更多资金的渠道，如:投资真正的财富管理产品，将工资卡变成财富管理工具，银行贷款也是始终管理资金的方式；加强分销渠道建设，特别是电子银行应用的推广和推广；抓住城镇化机遇，推进乡镇县通道建设。

希望本文能为交通银行ZZ支行个人理财产品的营销过程提供更好的思路和策略，使交通银行在未来的发展中迈出更好的步伐，同时也能为国内其他银行个人理财业务的发展提供借鉴。

参考
附录:问卷调查

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