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39800字硕士毕业论文金融用户权益保护研究

论文类型:硕士毕业论文
论文字数:39800字
论点:金融,消费者,消费者权益保护
论文概述:

本文在界定“金融消费者”概念及介绍“金融消费者”享有的基本权利的基础上,较为全而地分析了我国金融消费者权益保护的现状,并结合典型事例,以事说理,以理论证,探讨了当前侵犯金

论文正文:

1.前言

1.1研究内容
无论是基于公平正义,还是出于维护金融稳定和防范金融风险的需要,金融消费者权益的保护都应受到密切关注和认真对待。然而,长期以来,由于法律制度和管理机构的缺失、沉重的财政负担、金融交易的特殊性以及双方地位的不正确,我国金融消费者权益保护面临诸多困难。到目前为止,我国还没有保护金融消费者权益的基本法,对“金融消费者”的概念、内容、要素、权利、义务和救济渠道也没有明确的法律界定。此外,中国还没有建立专门的金融消费维权机构,造成了金融消费维权的尴尬。近年来,特别是国际金融危机后,金融消费者权益保护越来越受到专家、学者和普通消费者的关注。国际消费者联合会副主席比尔·彼得森(Biener Peterson)曾指出,有效、明确的保护消费者应该是解决国际金融危机的核心内容。
美国、联合王国、加拿大等国在实施金融监管和维护金融消费者权益方面深刻反思了自身的不足、问题或困难。他们有针对性地制定和实施了一系列改革对策和措施。例如,2009年3月,美国财政部发布了关于金融监管改革的“百皮一卫”。在进一步完善和加强金融监管的基础上,美国财政部强调,应逐步加强对金融消费者权益的保护,防止金融系统性风险的发生,维护金融市场秩序。2009年6月17日,美国奥巴马政府宣布金融监管的新发展:重建金融监管,进一步完善相关改革措施,保护金融消费者权益。2009年12月10日,美国众议院通过了《华尔街改革和消费者保护法》,其中包括关于金融消费者保护的两个章节。可以说,一些外国对金融消费者权益保护的理解、研究、讨论、学术分析和交流是国家立法和行政措施的制定。对我国来说,虽然金融消费者权益的保护仍以学术研究和立法论证为基础,但也做了一些有价值的尝试。例如,中国人民银行在安徽省宁阳市中心支行试点设立金融消费者权益保护中心,受理消费者在账户管理、银行卡、信用调查、人民币收付、信用卡审批和年审、个人外汇服务等领域的投诉和举报。,聘请相关报刊记者担任金融消费者权益保护监督员,在很大程度上保护金融消费者的合法权益。另一个例子是中国银行业监督管理委员会,该委员会发布了一系列规范性文件,包括《关于进一步规范商业银行个人金融服务相关问题的通知》和《关于进一步加强商业银行个人金融服务投资管理的通知》。在加强对银行业金融机构审慎监管的基础上,指出应重视保护金融消费者的权益。因此,如何借鉴国外一些保护金融消费者权益的成功经验和做法,尽快建立有效的金融消费者权益保护体系,明确规定金融消费者、金融机构、救济渠道等的权利义务。,加强对金融机构的监管,有效保护金融消费者的权益,促进我国金融业的平稳健康运行已经成为我们面临的重大问题。

1.2主要观点
从界定“金融消费者”的概念和介绍金融消费者的基本权利入手,分析了当前侵犯金融消费者权益的表现形式和可采取的补救措施,突出了我国在保护金融消费者权益方面存在的突出问题或困难。在介绍国外金融消费者权益保护发展的基础上,分析总结了适合中国国情、值得我们借鉴的经验和做法,提出了完善我国金融消费者权益保护体系的建议或对策。总体而言,穆文的主要观点是,构建金融消费者权益保护体系是实施金融创新、加强金融监管的必然意义,是更好地维护金融消费者权益、推进金融改革的重中之重。为了实现上述目标,首先,从法律层面进一步完善,制定相应的法律法规;其次,要完善运行机制,建立相应的权益保护机构。其次,要进一步完善保护制度,建立便于保护金融消费者权益的各种制度。第四,进一步完善工作措施,采取科学高效的对策,调动相关部门的积极性,提高工作效率。有鉴于此,本文根据上述观点进行写作,结合实践,全面运用多种研究方法,力求论证为基础,分析合理,建议可行,从而在写作上进行创新,对促进金融消费者权益保护体系的建设起到一定的作用。

1.3基本框架
本文主要总结了我国金融消费者权益保护的现状,分析了一些国外在保护金融消费者权益方面的先进经验和做法,以期为我国金融消费者权益保护提供积极有益的启示。本文共分七章:第一章是绪论,概述了本课题的意义、一般要点和基本木框架。第一章对“金融消费者”的概念进行了界定,并详细论述了其应享有的八项权利。第二章介绍了我国侵犯金融消费者权益的主要表现形式和典型案例,希望从中获得经验和启示。第四章介绍了金融消费者权益保障的方式和利弊,介绍了我国金融消费者权益保障的六种主要方式和存在的一些弊端。第五章分析了保护金融消费者权益的难点,从法律法规、组织、金融机构和金融消费者四个层面分析了保护金融消费者权益的不足、困难、困难或问题。第六章是保护金融消费者权益的途径选择。木制章节是木制文章的重点。在前一章分析我国金融消费者权益保护困难的基础上,笔者积极借鉴国外经验,在木章中提出相应的对策和建议,以防止金融消费者权益保护一再成为梦。第七章是结论,总结了整篇文章的中心意义,总结了文章的写作思路和观点,提炼了文章的对策和建议。

2。金融消费者的概念和基本权利

2.1概念研究
金融消费者权益保护:首先,应明确界定金融消费者的内涵和范围,准确界定其概念。在我国,虽然金融消费者的概念逐渐被提出和广泛使用,但它仍然不是一个法律概念,也没有法律意义。公众仍然被用来根据所涉及的不同金融领域分配其相应的所有权,以表明其在黄金交易中的地位。以银行业为例。公众在办理存款业务时被称为“存款人”,在办理贷款业务时被称为“贷款人”,在办理中间业务时被称为“客户”。此外,在保险和证券业,还有一系列不同的称谓,如“保险对手”、“投保人”、“投资者”、“投资客户”和“理赔人”。在国外,《美国金融服务现代化法案》(1999年)将金融消费者定义为出于自身、家庭成员或国内目的在金融机构购买金融产品或金融服务的个人。英国《金融服务和市场法》(2000年)废除了银行、证券和保险行业的详细划分,并将所有参与金融活动的自然人,如“贷方”、“储户”、“保单持有人”、“保险交易对手”、“投资客户”和“理赔员”称为“金融消费者”。目前,虽然我国没有对“金融消费者”的法律定义,但有对“消费者”的法律定义。中国消费者权益保护法第九条规定:“消费者日常消费需要购买、使用商品或者接受服务,其权益受森林法保护。”显然,为个人或家庭需求购买、使用产品或接受服务的社会个体成员(自然人)可以被称为“消费者”。金融消费者作为一种特殊的消费领域,是金融领域中“消费者”概念和行为的拓展。与“消费者”的概念相结合,“金融消费者”是指为满足个人或家庭生活的消费需求,在银行、证券、保险等金融机构购买或使用金融产品或接受金融服务的个体生活成员(自然人)。简而言之,购买黄金触摸产品并接受金融服务的自然人可以被称为“金融消费者”。然而,有四个因素必须垂直考虑,否则“金融消费者”无法准确定义。

3。侵犯金融消费者权利的形式……20-28
3.1侵犯安全权的形式……20-22
3.2侵犯知情权的形式……22-23
3.3违反独立选择权的表现……23-24
3.4侵犯公平交易权的表现……24-25
3.5违反索赔的表现……25-26
3.6侵犯监督权的表现形式……26
3.7侵犯尊重权利的表现……26-28
4。金融消费者权益保障的方式与利弊……28-36
4.1与相关金融机构谈判解决……28-29
4.2请求消费者协会进行调解……29-30
4.3投诉……30-33
4.3.1。向有关行政部门投诉……30-31 [/BR/] 4.3.2。向行业监管部门投诉……31-33 [/BR/] 4.4向金融行业协会投诉……33-34
4.5通过新闻媒体发出快速呼吁……34-35
4.6争议的司法诉讼解决……35-36
5。金融消费者权益保护难点分析……36-42
5.1法律和监管制度存在缺陷。……36-38
5.2组织结构不完善。……5.3金融机构具有很强的垄断性。……39-40
5.3.1金融机构与消费者的地位不同。……39
5.3.2业务运营不符合规定。……39-40
5.3.3行业自律机制的作用有限。……40
5.4消费者脆弱性重点……40-42

结论

从法律法规、组织机构、金融机构和金融消费者四个方面全面总结了我国保护金融消费者权益的难点和难点。最后,通过对日本、美国、英国、加拿大等国家保护金融消费者合法权益的实践分析,我们可以看出,这些国家拥有相对完善的金融消费者权益保护法律体系、健全的红牛奶编织体系和高效的运行机制,这对我国建立金融消费者权益保护机制具有积极意义。在此基础上,本文对我国构建有效的金融消费者权益保护机制提出了一些设想和建议:一是推进金融消费者权益保护立法,制定愚蠢的金融消费者权益保护法,修改相关金融法律法规,努力构建完善的金融消费者权益保护法律体系。二是建立责任明确的金融消费者权益保护机构。第三,建立金融消费者权益保护体系。进一步建立保护金融消费者权益的投诉解决制度、金融信息披露制度和金融消费者宣传教育制度。四是采取科学高效的对策,主要是充分发挥金融行业协会的作用,完善金融消费者权益保护协调机制,有效提高透明度。

参考
1。何颖,《金融消费者保护的立法原则》,北大法律信函网站,2010年7月J51:1。
2。齐艾君,《金融消费者权益保护分析》,中国劳动新闻,2010年3月22日。
3。李震,《金融消费者权益保护机制的建立》,上海财经新闻,2008年3月21日。
4丁克吉,《立法应该保护金融消费者权益》,财望,2009年8月11日。
5。张艳芳,《消费者保护法研究》,法律出版社,2003年3月。
6。罗斌,《现行美国法律中掠夺性贷款的规定和限制》,金融法法院,第78期,中国玉容出版社,2009年2月。
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8。李春燕,《个人金融消费》,2010年第四届金融博览会。
9,孟龙,《保险消费者权益保护指引》,金融出版社,2008年6月。
10。安徽银监局研究组,《监管缺陷与完善金融消费者权益保护的建议》,银行家,2010年11月:期刊