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31475字硕士毕业论文山东省农村信用社网络转型模式及工商管理对策研究

论文类型:硕士毕业论文
论文字数:31475字
论点:网点,转型,银行
论文概述:

本文是工商管理论文,本文结合山东省农村信用社的实际情况,基于既有的网点转型理论,选择典型案例,对山东省农村信用社网点转型实践模式进行总结分析,一方面对我国商业银行探索网点

论文正文:

第一章引言1.1研究背景和意义1.1.1研究背景目前,中国经济发展已进入新常态 首先,存款保险制度和利率自由化等金融政策的目标正逐步改变银行业多年的发展模式。保费支出运营成本上升、利差收窄、利率市场化导致存款竞争日益激烈等问题日益突出。 其次,私人银行已经自由化,村镇银行发展迅速,小额贷款公司已经遍布城乡,农村金融机构日益多样化。 第三,以“工、农、中、建”为代表的大型股份制商业银行渠道和服务继续下沉。依托功能完善、服务效率高的优势,新一代客户群的竞争日益激烈,各种形式的配送已在乡镇展开,包括传统的实体网点、自助网点和预先设定目标的新服务模式。 最后,互联网金融的快速发展影响了零售业务市场和银行新业务的发展。 在当前形势下,如何将金融服务融入银行客户的日常生活,已经成为银行争夺未来目标客户的关键。传统银行网点必须加快转型。 1.1.2研究目的和意义商业网点是银行服务客户的主要窗口,也是分销产品的主要渠道。它们是参与市场竞争的前沿,是实现可持续经营的基础。 国有及股份制商业银行从整体发展战略出发,较早地进行了网点转型。经过多年的转型升级,软硬件系统建设从网点的物理环境到营销服务流程,从运行机制到产品创新,从科技支撑到人才培养等都有了质的飞跃。 多年来,山东农村信用社在网点改造方面也做了大量工作。然而,由于体制和历史的影响,其网点转型起步较晚,不如其他商业银行密集。 目前,农村信用社在意识形态、营销体系和经营模式等方面都比较落后。网点装修陈旧、服务范围重叠、网点功能界定模糊、柜员服务效率低下、产品类别单一、客户经理营销意识薄弱、考核机制流于形式等问题,严重制约了核心竞争力的有效提升和各项业务的持续稳定发展。 面对新的形势和变化,山东农村信用社实施网络转型迫在眉睫。 基于山东省农村信用社的实际情况和现有的网络改造理论,分析了山东省农村信用社成功改造网络的具体做法,总结了成功经验,并对存在的不足提出了建议,以期为其他农村信用社提供一定的借鉴。该研究具有一定的政策应用价值和现实指导意义。 ..............................1.2文献综述1.2.1国外研究综述(Foreign Research Review)国外G学者对银行网点转型进行了丰富而实质性的研究,将银行经营实践与营销理论相结合,以银行营销为重点,理论体系相对成熟。 网络转型理论可以追溯到1990年。麻省理工学院的ammer教授在《哈佛商业评论》上提出了流程再造的观点,发表了《再造工作:完全消除而不是自动化》 1993年,邓亚默教授和C·亚·安皮·[1]共同出版了《企业再造:企业革命宣言》一书,该书重新定义了流程再造,重新确立了“以流程为导向、以顾客为中心、以员工为中心、以效率和效益为中心”的指导思想 1994年,保罗·青艾伦在《银行再造》中定义了流程银行再造的系统方法——新银行的初步准备、建议和形成 转移网点的后台处理和管理活动是重建零售网点网络的中心思想,重点是客户的财务活动。 在这本书里,艾伦第一次用“绿色日历工程”解释了银行改革和管理的理念。自此,银行再造理论受到欧美商业银行的重视和借鉴,一系列网络转型和流程银行理论逐渐丰富。 20世纪90年代,阿瑟·梅丹在他的著作《金融服务营销》(Financial Services Marketing G)中对银行业的营销策略、销售团队管理、分行定位和分销理论进行了评论。他主要从服务的角度为银行网点转型提供了新的方法和思路。 2001年,里皮·科特勒(philip kotler)从上个世纪的营销发展实践中提炼出“STV”营销三角理论,并将营销体系设计成三个维度:公司战略S、公司战略T和公司价值V 2006年,科特勒咨询集团在此理论基础上充分结合零售和金融的实际特点,提出了零售银行营销的五条发展路径:一是有效细分客户和差异化客户管理;二是创新产品与细分市场的匹配策略。三是渠道创新和交叉销售体系;第四,品牌战略和体验塑造;第五是营销组织和绩效的改革 2004年,克里斯·安德森(Chris Anderson)首次提出长尾理论,用于描述亚马逊等网站的商业和经济模式。他的理论认为,虽然市场上有以下销售不佳的产品,但只要产品的储存和流通渠道足够大,它们共同占据的市场份额和少数畅销产品占据的市场份额就相当于全省的市场份额。 对于银行来说,零售客户的分布模式类似于长尾理论模型。从顾客的需求出发,企业的价值将继续延伸,长尾效应将变得更加突出。 2009年,博斯艾伦(Booz Allen)和阿米顿(amiton)提出银行网点转型应实现网点专业化服务渠道的提供,通过预约缩短客户网点的等待时间,对客户问题给出快速有效的答案和解决方案,并提供移动销售人员为特定客户完成交易。 第二章..............................网络转型理论2.1网络转型理论2.1.1网络转型概念2002年左右,国内银行业提出了网络转型的概念 网络转型是商业银行的战略选择,以业务流程再造理论为指导,根据市场和客户的需求,规范和统一网络服务营销模式,实现服务标准化和客户体验的一致性,从而提高产品销售能力、客户满意度和市场份额。 每个银行的网络改造都有自己的方式和重点,但通过网络改造要实现的主要目标是提高网络的运营、营销和服务能力。 农村信用社网点改造的目的是全面提高农村信用社创新发展能力和全省商业网点服务营销能力,增强整体可持续发展的核心竞争力。结合全省农村信用社的实际,山东省农村信用社网点改造的目标是创建一流的金融机构,跟上经济社会发展的步伐,坚持“面向市场,面向三农,面向中小企业,面向县域经济”的市场定位,以客户为中心。以营销为先导,创新为动力,科技为支撑,全面建设零售银行和流程银行,实现网络功能从传统交易结算型向现代营销服务型转变,充分挖掘网络价值,提升农村信用社核心竞争力,有效发挥农村金融主力军在全省经济文化强省建设中的作用。 2.1.2网络转型的特征和动机网络转型是一种转型。企业根据外部环境的变化,及时调整和完善自身的组织结构和职能,增强对生存和发展需求的适应性。这种行为是企业的变革。 网点是银行利润的重要来源,也是银行战略发展的重要组成部分。 网点的盈利能力必须不断适应外部环境和内部需求的变化,因此要求银行不断变化。 综上所述,近年来网点转型的主要原因是:银行经营环境的变化、银行自身成长的需要以及银行内部条件的变化 每3-5年一次的银行网点转型实际上是一个适应外部环境变化、提高自身能力的转型过程。 ..............................2.2过程银行理论2.2.1过程银行概念过程银行理论可以追溯到20世纪90年代的过程再造理论(细节已经在第一节中解释过,这里不再重复)。此外,精益管理理论和六西格玛管理理论也被整合 精益管理理论的核心是以最低的成本创造最高的价值,提供令客户满意的产品和服务,坚持废物清除、流程优化、库存减少、全过程高质量、团队合作、标准化和创新的原则。 六西格玛管理理论依靠DMAIC或DFSS等数据统计工具,运用G节的管理方法,重视改善业务流程,从而增加客户价值,提高服务水平,增强组织的盈利能力,使企业获得积极的企业文化和适应新经济环境的竞争能力。 综上所述,流程银行的概念是一种全新的现代商业银行经营管理模式,它以发展战略为导向,以客户为中心,以风险管理为基础,以信息技术为支撑,不断优化和重构银行的业务流程、管理流程、组织流程和企业文化理念,动态适应市场竞争和环境变化,降低成本,提高质量和响应速度,从而实现可持续稳定发展。 2.2.2流程银行的特征流程银行有以下五个主要特征:一是纵向和扁平的组织结构 也就是说,层级过多、重复劳动、效率低下的传统“部门银行”金字塔式组织模式被内部层级少、信息传递链短的扁平化组织模式或分工体系所取代。负责客户营销的前台和负责监督和控制的中心台以及负责服务和保证的后台相互分离,流程运作、垂直管理、相互制约。建立面向客户、产品、业务部门和地区的四维管理会计体系;运营集中化,尤指几个运营和处理中心的合并或形成 二是业务流程再造(reengineering),即从客户和市场的角度出发,梳理和整合业务流程,强调流程的完整性、标准化、高效率和平稳运行,以达到低成本、高效率和易于风险控制的目标。 三是注重市场需求,重视顾客价值。 摒弃以自我和产品为中心的传统价值取向,坚持以市场为导向,以客户为中心,实现“低成本、高效率、最大客户满意度”,在根据客户实际需求定制差异化个性化服务的同时,提供一整套优质服务。 第四,它由强大的信息系统支持。 流程库强调后台和中间业务的集中处理。同时,需要客户关系管理、贷款风险监控、数据集成、资源共享和明确的责任。这就需要一个强大而完善的信息技术支持平台来降低错误率,提高劳动效率。 第五是紧密合作和竞争的企业文化。 流程银行倡导服务理念、团队合作和高效创新。它们都建立了严格清晰的问责制度、分支机构G、合理的绩效考核制度和合理的激励机制,鼓励个人个性和竞争的充分发酵,充满积极向上的双赢文化氛围。 ..............................第三章山东农村信用社网络转型的SWOT分析..............................123.1山东农村信用社发展概况............................123.2山东农村信用社网络转型的SWOT分析……12第四章山东省农村信用社网络改造的总体设计和内容............................194.1山东省农村信用社网络改造进展..............................194.2山东省农村信用社网络改造总体设计..............................19第五章山东省农村信用社网络转型模式的山地分析275.1长乐农村商业银行................................275.1.1长乐农村商业银行...................275.1.1业务概述.............................................275.1.2长乐农村商业银行网络转型模式.............................27第五章山东省农村信用社转型模式分析5.1长乐农村商业银行网络转型模式5.1.1长乐农村商业银行业务概述长乐农村商业银行H位于长乐县城中心,目前拥有33个营业网点、10个自助服务亭、4个离线自助银行和13个社区金融服务点。长乐县拥有493名员工,是一家综合性、多功能的地方金融机构,营业网点和员工数量最多,服务范围最广,资本规模最大。 截至2016年6月底,本行各类存款余额129.35亿元,各类贷款余额82.79亿元,不良贷款余额1.14亿元,占比1.37%,资本充足率13.16%,拨备覆盖率314.59%,电子银行客户11.2万人,电子银行置换率80.3% 在2016年第一季度全省农业信用体系法人经营管理综合评价中,长乐农业商业银行在全省排名第三。 近年来,先后荣获潍坊市农村信用社网络改造升级奖、潍坊市农村信用社综合评价奖、潍坊市十大社会责任企业、潍坊市人民最满意银行、潍坊市先进基层党组织、山东省农村信用社先进名单H、省管企业五四红旗团委、省管企业青年温明、山东省文明服务名单H、山东省文明服务名单H等30多个荣誉称号。 山东省服务名牌、农业信贷银杯第六届中国农村金融品牌价值排行榜、国家金融体系思想政治工作先进名单h (本节数据由长乐农业商业银行办公室根据网络改造实际项目完成时间节点提供 )............................第六章结论与建议6.1研究结论在新的经济金融环境下,特别是“新金融”的快速发展下,越来越多的银行认识到网点转型是实现自身可持续发展的必由之路,是在同业激烈竞争中确保根基深厚繁荣的必然选择。 本文通过总结国内外关于网络转型的文献研究,选取了三个关键理论进行具体的探讨和研究,并以后面选取的研究案例作为理论基础。本文简要总结了山东省农村信用社转型的背景、优势和劣势。在此基础上,具体探讨了山东省农村信用社转型的实施内容,并选取了几个可以借鉴的案例进行详细的分析和研究。对农村信用社的转型进行了从整体到局部、从概念到模式的研究。 山东省农村信用社的转型不仅是一个简单的物理转型,如网点选址和更换,也是农村信用社适应当地条件和时代变化的“转型升级”,也是银行红海竞争的“突破口”。 网络转型的“硬件环境转型、营销模式转型、业务流程再造和评估机制转型”四大内容,以及本文第五章总结的三个转型参考模型,涵盖了优化网络布局、优化渠道建设、优化业务流程和完善评估机制等网络转型维度的不同阶段和不同需求,可供其他银行借鉴 银行网点改造是一项系统工程,也是一项永远在进行中的工程。银行网点转型研究也是如此。 在一年半的数据收集和论文写作过程中,农村信用社网点转型不断推进和完善。同时,我们也看到互联网金融的兴起给金融业的发展带来了新的变化。 金融混业经营步伐加快,金融业务脱媒加速,货币数字化加快,企业金融服务完成。许多新的变化导致银行业竞争主体的数量急剧增加。 四大国有银行已经击沉了它们的运营中心,并将服务触角延伸到了农村。股份制银行将逐步增加县级网点,城市商业银行将加快跨区域经营。邮政储蓄银行大规模引进战略投资者。其业务规模迅速扩大,竞争优势逐渐显现。此外,还成立了大量第三方支付公司和小额贷款公司。阿里、京东等互联网金融企业也在农村设立了服务点,争夺传统银行市场。 参考文献(省略)