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基于大数据的中小企业信用评价机制建设研究,大数据时代如何实现准确的营销分析

基于大数据的中小企业信用评价机制建设研究

如何应用大数据时代实现精准营销分析互联网的兴起缩短了企业与消费者之间的距离。在市场竞争日益激烈的背景下,企业品牌形象、产品定位、推广渠道、客户挖掘等因素构成了企业成功的关键。秦致数字全网营销产品“数据理论”是基于营销理论的大数据全网整合营销系统。该产品基于“数据”

企业信用大数据,到底有什么用

只有在大数据时代,才能形成统一完整的社会信用体系,彻底解决企业间合作和投资者投资缺乏诚信的问题。 在当今社会,诚信缺失已成为严重影响中国社会经济发展的重要问题。 社会缺乏诚信,无法赢得人们的信任,这肯定会影响正常的社会生活秩序。 横琴大数据信用管理有限公司开发机构是2016年3月25日在广东省珠海市横琴新区注册的另一家有限责任公司。注册地址为珠海市横琴新区包华路6号105 -13763室。 秦恒大数据信用管理有限公司统一的社会信用代码/注册号为91440400MA4UN25B42。企业法人高煜、慕、年轻人,不要拿你的功劳开玩笑。国家正在逐步完善个人信用体系,未来的个人信用将会体现在你生活的各个方面。 如果你有信用问题,更别说贷款了,即使你出去坐公共汽车,你也可能做不到。你注意到许多公交车站现在开始公布不诚实的人的名单了吗?此后,首创金服大数据科技有限公司是一家于2018年10月15日在天津市河西区注册成立的有限责任公司(注册地址位于天津市河西区洞庭路与怒江路交叉口西北美年广场2号楼504-52) 首都黄金服务大数据技术有限公司统一的社会信用代码/注册号,

大数据时代如何实现准确的营销分析

如何应用大数据时代实现精准营销分析互联网的兴起缩短了企业与消费者之间的距离。在市场竞争日益激烈的背景下,企业品牌形象、产品定位、推广渠道、客户挖掘等因素构成了企业成功的关键。秦致数字全网营销产品“数据理论”是基于营销理论的大数据全网整合营销系统。该产品基于“数据”

企业信用大数据,到底有什么用

基于大数据的中小企业信用评价机制建设研究范文

在中小企业信贷市场中,由于借款人与贷款人之间明显的信息不对称,借款人承担的风险增加,贷款人的借款成本增加。为了缓解这种信息不对称,越来越多的学者对中小企业信用评价体系进行了研究。费尔德曼(Feldman)认为,信用评估可以改善中小企业信贷市场中借款人和贷款人之间的信息不对称,并影响贷款定价。信用评估被金融机构,特别是银行广泛使用,可以区分好的信用和坏的信用。使用信用评估系统可以降低信用过程的成本和与不良贷款相关的预期风险,优化信用决策,节省时间和精力。

在大数据时代,贾楠和刘国顺认为,信用信息应该通过跨部门的数据整合、密集的数据抽样调查和网络数据收集来获得,应该进行数据挖掘和信用模型的研发。张超和朱那威构建了一个与电子商务相关的中小企业信用指标体系。国内许多学者讨论了网络信用报告业务的发展趋势、现状和缺陷。国外学者萨德特拉索尔(Sadatrasoul)通过查阅文献也指出,数据挖掘技术主要应用于个人信用评分,但很少有文献对大数据背景下的中小企业信用评价体系进行具体研究。事实上,中国互联网信用报告的初步发展(如芝麻信用、腾讯信用、JD.com白皮书等)。)侧重于个人信用评级,没有成熟的与企业(尤其是中小企业)信用评级相关的互联网信用报告系统。因此,基于大数据时代的背景,本文试图构建一个结合互联网特点和层次分析法的中小企业信用评价体系。

1。大数据背景下中小企业信用评价体系的构想

过去,在评价企业信用时,大部分信用评分指标来自被评价企业的规模、经营能力、盈利能力和偿债能力。然而,由于中小企业信息披露不完整,财务账户不可靠,仅仅依靠企业自身的一些财务指标作为信用评价指标是远远不够的,这也是中资银行更倾向于向大企业提供贷款的原因之一。因此,基于大数据快速发展的背景,本文认为应从个人信用、企业信用和企业社会信用三个方面综合运用信息来评价中小企业的信用。

1.1企业董事监督高个人信用

任何企业的成长和发展都离不开管理人才。在初始阶段,小企业大多采用个人独资或合伙,而合伙人通常是家庭成员或密友。经历了初始资本积累后,越来越多的中小企业采用了“三会一总”的公司治理机制。无论是什么样的治理结构,在评价中小企业的信用,尤其是高层管理人员的个人信息时,都应该考虑到人的因素。高管的人口特征影响他们的个人信念和情绪,进而影响他们的管理行为。高管的特征是影响企业决策和绩效的重要因素。中国大数据信用调查在个人信用调查方面迈出了一大步。例如芝麻信用、腾讯信用、前海信用调查、鹏远信用调查和拉卡拉都有自己的个人信用调查系统。此时,只需学习和使用逐渐成熟的个人信用调查系统(如FICO评分)和个人法律纠纷等相关信息,通过数据整合获取与被评估中小企业相关的董事和监事的相关个人信息。

1.2企业信用

在企业信用评价方面,已经形成了以往的企业能力、盈利能力、偿债能力和无形资产信用评价体系。考虑到现阶段互联网电子商务的性质,除了增加文本挖掘中的信息内容、网络交易量、用户量和良好的评价率外,还应考虑被评价企业合作伙伴的情况。由于中小企业规模小的内在原因,企业的发展受到合作伙伴的极大影响。有时,主要合伙人的背信弃义和违约可能导致企业经营困难甚至破产。企业间违约成本高,信息相对透明。对企业和企业进行“打包”,不仅可以缓解信息不对称带来的信用风险,还可以创造强大的供应链,改善产业生态环境,促进结构性融资创新。何郭芹还认为,结构性融资创新可以提高中小企业的“边际信贷水平”和融资能力。因此,有必要对被评估企业的合作伙伴进行监控,包括上游企业、下游企业和整个相关行业。评估合伙人时,合伙人的财务状况、发展状况、偿债状况、社会信用等。应该考虑在内。

1.3企业社会信用

企业社会形象和社会影响力与企业信用密切相关。乔治·斯坦纳和约翰·斯坦纳认为,企业利润越多,相应的社会责任就越大。如果企业发展不顺利,社会项目自然会被削减,甚至会采取不道德的措施来摆脱困境。因此,本文认为,在评价中小企业信用时,应该从社会形象和社会影响两个指标来引入和考虑社会信用指标。通过文本挖掘、数据采集、词频统计等技术分析媒体报道和社区评论、企业参与的公益事业以及中国企业信用数据库中的信用评级评价,可以对企业的社会形象进行综合评价。一个经营良好且盈利的企业将会有一个良好的社会形象。例如,良好的社会形象也会促进企业的进一步发展。它们相辅相成。另一方面,企业项目乃至整个企业业务对社会就业、教育、环境和健康的影响也会影响企业的社会信用,这是促进市场经济繁荣的良性循环,符合当前企业发展趋势。

2。层次模型的构建和权重计算

本文在第一部分“大数据背景下中小企业信用评价体系的概念”的基础上,构建了一个详细的层次结构模型,如表1所示。层次分析法(层次分析法)可以将专家的知识整合到计算机软件中,通过指标建模、优先级评价和计算机评价权重进行决策。根据表1中的层次结构模型,按照1-9标度法进行比较和赋值,两个指标比较判断后构建相应的判断矩阵。通过比较矩阵计算最大特征根和特征向量,并使用一致性指数进行一致性检查。一致性检查后,所有配置项值都小于0.1,并通过一致性检查。由于空间原因,只给出了通过专家赋值计算各层权重而得到的各层指标的权重。结果显示在表1中每个索引的相应括号中。

表1 大数据背景下中小企业信用评价体系层次结构模型 (含权重)


表1大数据背景下中小企业信用评价体系的层次结构模型(含权重)

3,结论和前景

随着互联网的快速发展,信息处理和交互变得更加容易。在大数据的背景下,中小企业的发展也面临诸多机遇和挑战。为了缓解中小企业“融资难、融资贵”的困境,可以利用大数据、云计算、文本信息挖掘、信息交互等技术手段整合各种不同类型和来源的数据,并且可以使用更准确、更完整的指标体系来评价中小企业的信用水平。

本文运用层次分析法突破了传统的只依赖于被评估企业的财务信息如盈利能力和偿付能力的中小企业评价框架,从个人信用、企业信用和企业社会信用三个方面构建了大数据背景下的中小企业信用评价体系。其中,在企业信用方面,在传统评价指标的基础上,增加了被评价企业合作伙伴的指标。过去,获取如此复杂多样的数据需要花费大量的时间和成本。然而,在大数据蓬勃发展的时代,获取此类信息的边际成本已经大大降低。例如,有可能以合作的方式从主要网站交互式地获取数据,通过使用词频统计等来分析媒体报道和社区评论。从不同角度获得足够可靠的信息来评估中小企业的信用是可能的。

然而,层次分析法是一种定性和定量的方法。在计算权重时,专家组的主观判断起着一定的作用。不同的专家机构可以获得不同的权重系数。只要判断合理并能通过一致性检验,本文构建的信用评价体系是可行的。正因为信用评价体系具有一定的灵活性,所以可以根据被评价企业的不同性质得到不同的判断矩阵和权重系数,从而获得更合适、更准确的信用评价。

引用
[1]艾森拜斯r.a .应用信用评分技术评估商业贷款的最新进展[j]。管理数学杂志,1996,7(4):271–290。
[2]费尔德曼小企业贷款、小银行和被称为信用评分的技术大变革[。地区,2009,11 (3): 19-25。[/比尔/] [3]贾楠,刘国顺。大数据时代的企业信用体系建设方案[。经济十字,2017年。(02) :40-44。
[4]张超,朱那威。基于层次分析法的网络金融中小企业信用评价体系的构建[。信贷调查,2014,32 (10) :25-29。
[5]林平。《信用调查市场发展:国际趋势、中国的差距及对策》,[。南方金融,2016年。(10) :3-8+23。
[6]萨德特拉索尔·S·M,古尔拉米·M·R,暹罗·M,等.人工智能与数据挖掘杂志,2013,1 (2) :119-129。
[7]他·郭芹。基于信用链的中小企业结构性融资创新[。上海金融,2009,(08) :94-95+83。
[8]乔治·斯坦纳、约翰·斯坦纳、张志强。经典大师系列:企业、政府和社会[。华夏出版社,2002:143-144。