金融脱媒下商业银行经营模式转变研究,商业银行应对金融分野的三个思路

金融脱媒下商业银行经营模式转变研究

金融脱媒商业银行应对脱媒的三大思路随着资本市场的发展，金融脱媒已成为一种趋势，我国商业银行将面临巨大挑战。挑战如下:第一，其资本来源总量将不可避免地受到影响，同时其债务结构也将呈现短期趋势；其次，随着优质客户的不断分流，商业银行需要增加贷款

金融脱媒对我国商业银行会带来哪些影响

(一)对商业银行融资中介功能的影响显而易见 从贷款发放的角度来看，随着股票、基金、债券、信托等市场的发展，企业获得金融支持的渠道已经多样化。大型优质企业在融资市场有较高的议价能力，可以选择直接在资本市场和债券市场融资。对于有潜力的中小企业来说，我国商业银行的资产管理业务是在利率管制、金融脱媒和分业监管环境下逐步发展起来的金融创新业务。 从宏观角度看，资产管理业务可以促进经济结构调整，加快金融体制改革，改善社会融资结构。从中期来看，资产管理可以促进银行的发展。首先，你需要了解银行收入的来源:例如，2015年全年有16家上市银行，银行净利润的核心驱动因素是计息资产规模、净利润利润率(传统经纪业务)和不良率(风险成本) 其他因素包括行政费用、手续费收入和所得税 其中，利息差额净收入占72%(表中，手续费，不是吗 商业银行有不止一种功能。 商业银行和其他金融机构的缺失表明间接融资已经转变为直接融资。 在商业银行出现之前，每个人都直接筹集资金，因为当时信贷规模很小。随着社会的发展，信贷规模越来越大，直接融资的风险也越来越大。因此，商业银行和其他金融机构的出现是有益的。——中国银行北京分行行长赵世刚目前，在金融体制改革不断深化的背景下，国有商业银行上市速度明显加快。继中国建设银行在香港联合交易所成功上市后，中国银行和中国工商银行也在选择合适的上市时间和地点。 通过股权分置改革和上市引进海外战略投资，

商业银行应对金融分野的三个思路

金融脱媒商业银行应对脱媒的三大思路随着资本市场的发展，金融脱媒已成为一种趋势，我国商业银行将面临巨大挑战。挑战如下:第一，其资本来源总量将不可避免地受到影响，同时其债务结构也将呈现短期趋势；其次，随着优质客户的不断分流，商业银行需要增加贷款

金融脱媒对我国商业银行会带来哪些影响

金融脱媒下商业银行经营模式转变研究范文

随着中国经济的不断发展和金融市场的不断发展和完善，仍然存在不可避免的发展问题。因此，有必要进一步加快金融体制改革。网络金融作为一种新的融资方式，融资市场正逐步从间接融资向直接融资转变，监管环境更加宽松，市场参与者更具主动性，进一步推动了网络金融的发展。面对金融脱媒环境，商业银行尤其是传统的中间业务面临着巨大的挑战和创新。因此，商业银行应做好应对金融脱媒带来的挑战，抓住机遇，创新商业银行管理模式改革。
关键词:金融脱媒；商业银行；商业战略
随着中国金融体制改革的不断深化和金融市场化进程的不断加快，商业银行作为传统的金融中介机构，正在逐渐弱化其搭桥作用，加快金融脱媒进程。面对金融脱媒环境，商业银行一方面应积极应对金融脱媒带来的冲击和挑战，另一方面也应牢牢把握金融脱媒带来的新机遇，使商业银行的发展适应时代的要求。
1。中国金融脱媒的原因
(1)微观经济主体投融资观念的变化
在当代社会，人们对投资有了更深的理解。随着网络信息的普及和传播，人们的财务管理观念发生了很大的变化。居民在选择投资方式时有更多的财务管理方法和渠道可供选择。传统的投资理念已经改变:他们手中所有剩余的资金都投入银行，以获得非常低的利率。目前，这种做法很难得到人们的认可。现在人们更愿意把他们的钱投入到金融市场，并利用市场来赚取更多的利益。随着网络金融的快速发展，资本运营效率和资本投资回报率进一步提高，能够满足居民不同的投资需求，获得更高的投资回报。随着这些剩余资金大量流入市场，金融脱媒的过程发生了质的飞跃。
对于大型国有企业来说，它们不会受到财务问题的困扰。由于政府的大力支持，银行贷款相对容易，但不可避免的情况是由于对资金的巨大需求。一旦损失发生，银行将产生大量不良资产，这将对市场的金融安全产生重大影响。
(2)互联网金融的快速发展
当今社会正处于信息化、技术化和多样化的时代。金融业正面临着信息技术飞速发展和电子商务加速发展的环境。为了跟上时代的潮流，它逐渐进入了信息化时代。许多商业银行积极开发新的金融服务工具，使客户能够独立运营，如网上银行服务、自动柜员机(ATM)、销售终端系统(POS)等。此外，以腾讯为例，随着微信软件的普及和应用，腾讯推出了基于微信的手机金融服务软件“理财通”。对阿里巴巴来说，支付宝用户数量非常大。因此，在支付宝平台上推出了“余额宝”、“赵宝”等多种财务管理方式。其收入通常高于银行活期存款利息，因此赢得了大量用户的支持，极大地推动了网络金融商业化的发展。
二。金融脱媒对我国商业银行的影响
(一)对商业银行传统商业盈利模式的影响
作为商业银行的传统业务，资产负债业务是银行最基础的业务，同时也是最重要的业务。在评价商业银行资本定价水平时，负债的规模和成本是重要的参考依据，对商业银行的盈利能力起着决定性的作用，对商业银行的风险管理规划有着重要的影响。在商业银行，资产业务是核心业务。传统商业银行的利润主要来自存款和贷款之间的差额。商业银行的主要业务对象和风险管理对象是:占商业银行总利润的60%以上。
面对如此大的环境，对于资金充裕、发展前景广阔的大型企业来说，它们更愿意通过股票和债券等直接融资进行投资。对于中小企业来说，其融资方式更加多样化，更加注重便捷的融资方式，如短期融资券或其他私人融资渠道。这导致商业银行贷款增长率严重下降，降低了商业银行的盈利能力。
(2)对商业银行风险管理提出了更高的标准
第一，流动性风险。当金融脱媒成为一股向人们袭来的浪潮时，商业银行面临着前所未有的竞争压力。因此，银行存款和贷款之间存在严重的不匹配。目前，银行正面临着人们越来越多的短期存款和长期贷款。如果这些短期存款被用来偿还这些长期贷款，银行肯定会面临流动性管理的风险。第二，信用风险和市场风险。在金融脱媒过程中，许多信用低下的中小企业只是为了实现自身利益而迎合银行的需求，使得不良资产的发生率越来越高，导致银行信用风险的提高，风险管理和防范的难度加大。此外，目前的融资市场正逐步从间接融资市场向直接融资市场转变，因此利率、汇率等业务的比重将相应增加，银行的市场风险将进一步加大。在两者的影响下，传统的商业银行风险管理体系已经不能满足资本结构不断变化的需求，因此有必要进一步完善和改革银行风险管理。
(3)促进商业银行中间业务
经过不断发展和创新，证券市场也出现了更多类型的证券。人们可以通过证券投资组合降低投资风险。由于银行信誉较高，对公众更具吸引力，其投资和财富管理项目也更广泛，从而满足了客户多样化和专业化的需求。在这样的环境下，银行可以发展咨询中介服务，使投资基金管理更加科学合理。
三。商业银行改变其业务模式的方式
(一)为了加强与非银行金融机构的合作
在当今社会，商业银行采用了混合业务模式，这使得商业银行的业务范围更广，与其他非银行金融机构的合作更为重要。在金融脱媒问题上，国外发达国家可以通过加强与非银行金融机构的合作，有效解决商业银行脱媒问题。
(2)互联网金融业务的发展
互联网技术的不断发展和进步，以及支付宝、瑞彩通等越来越多的第三方支付平台对市场的快速占领，给传统商业银行的支付结算业务带来了巨大影响。在当前信息时代的巨大推动下，网络金融将逐渐占据传统金融市场。最重要的因素是低成本。从银行自身发展的角度来看，网上银行的服务效率更加高效便捷。它还可以降低传统柜台服务的成本。客户的财务意识也会相应提高，进一步提高资金的运营效率。
(3)客户结构的划分
商业银行的传统客户结构将受到金融脱媒的影响。商业银行需要对客户资源进行重组和分析，采用不同的管理策略对大、中、小企业和客户进行再分配，然后引入适合不同类型客户的金融服务产品，以满足客户不同的金融需求。在这种情况下，他们可以留住老顾客并吸引新顾客。
四。结论
总之，随着中国经济的不断发展，中国金融市场也在不断发展和完善，进一步加快了金融体制改革的步伐。网络金融作为一种新的融资方式，融资市场正逐步从间接融资向直接融资转变，监管环境更加宽松，市场参与者更具主动性，进一步推动了网络金融的发展。中国金融脱媒发展的原因是:微观经济主体投融资观念的转变，网络金融的快速发展；金融脱媒对我国商业银行的影响:对商业银行传统商业盈利模式的冲击，提高商业银行风险管理水平，促进商业银行中间业务和大额存款业务的发展；商业银行转变经营模式的途径包括加强与非银行金融机构的合作、发展互联网金融服务、划分客户结构等。面对金融脱媒的大环境，商业银行一方面要积极应对金融脱媒带来的冲击和挑战，另一方面要牢牢把握金融脱媒带来的新机遇，使商业银行的发展符合时代要求。

参考:

[1]周俊杰。金融去中介对大型商业银行盈利能力的影响研究[。安徽金融大学，2015。
[2]邓健。金融去中介化对中国上市商业银行盈利能力的影响研究[。广东财经大学，2015。
[3]李孝萱。中国金融去中介化对商业银行的影响及对策[。《金融经济》，2014年。