22654字硕士毕业论文都邦保险公司商用车保险定价优化研究

论文类型：硕士毕业论文

论文字数：22654字

论点：车险,费率,厘定

论文概述：

本文是工商管理论文，本文对不同风险的被保险人应该上缴的车险费率的确定是通过广义线性模型与车险里程定价理念结合展开，该理念能够将费率厘定的公平性真实体现，在市场化基础中。

论文正文：

1.1论文背景随着我国经济的发展，汽车无疑成为我们生活中最常见的元素，交通事故也具有很强的不确定性。在这种情况下，汽车保险已经成为车主需要考虑的一个重要因素。 然而，国内外对保险费率市场化的研究还没有形成一个非常科学的体系。汽车保险业的发展速度，尤其是在中国，远远落后于汽车行业。 国内外关于汽车保险费率的研究大多借鉴了国外学者的相关理论，但也有许多关于中国保险业发展特点的研究。 然而，随着中国加入世贸组织，我国的汽车数量呈现出迅猛增长。随着国内外保险公司不断进入保险业，保险市场的竞争越来越激烈。 监管部门已经连续十年进行汽车保险费率改革，但更深入细致的理论研究还处于起步阶段。相关研究工作需要进一步细化，为汽车保险费率市场化的科学发展提供理论指导。 1.2研究意义和目的汽车保险分担企业和个人在使用汽车过程中可能出现的风险。在保险有效期、保险合同规定的责任范围和保险金额内，被保险人在一定的经济基础上得到补偿，使人们在遭受保险事故后能够尽快恢复汽车的使用价值，也使生产和生活得以继续。 另一方面，也可以保护保险当事人的合法权益，有利于社会稳定。 这些风险分配和担保的基本功能，在一定程度上增加了消费者购买汽车的欲望，扩大了对汽车的需求，对经济发展起到了一定的作用。 随着汽车保险费率的市场化，保险公司将认识到优质的服务和更合理的保险产品是市场的基础。 这将不可避免地导致汽车保险市场的多样化。许多保险公司会根据目标市场的实际需要更合理地调整保险条款和费率。 未来，更理性、更符合客户需求的保险产品将在汽车保险市场上更受欢迎，因此客户将有更多的选择。 然而，保险公司作为销售者，面对满足不同消费者需求群体的竞争压力，还没有开发出更有特色的服务方案。 商用车保险定价优化研究对于保险公司开发更加个性化的产品，积极探索增值服务类型，有效竞争服务水平、市场声誉等方面，进而提高大多数被保险汽车的生活质量具有重要意义。 本文以都邦汽车保险为主要研究对象，分析了我国汽车保险费率确定的现状。在此基础上，提出了具体的定价优化策略。 具体来说，本文的研究主要分为四个部分。首先，第一部分是文章的引言部分。这一部分提出了本文的研究思路，为后续研究奠定了良好的基础。 第二部分是论文的理论研究部分。在这一部分，笔者分析了国内外汽车保险费率厘定的发展历程，并取长补短。以下研究是在总结以往研究文献的基础上进行的。 第三部分主要分析了汽车保险分类和汽车保险定价模型的相关理论。该部分总结了影响汽车保险价格的相关因素，提出了一个广义线性模型。 第四部分是文章的核心部分。在这一部分的研究中，本文以都邦汽车保险为主要分析对象。首先，在总结都邦汽车保险分类的基础上，分析了目前确定都邦汽车保险的方法，找出了存在的问题，并结合相关理论和外部影响因素分析了问题产生的原因，以避免出现问题。 在分析上述问题的基础上，本文结合广义线性模型，利用广义线性模型和里程定价方法的结合，探索了一种新的大都市汽车保险定价策略，并在实践中得到应用。 2文献综述2.1汽车保险定价与保险业发展 另一方面，张明卓有不同的看法。他认为未来汽车保险的主要工作应该是打击虚假索赔，加快零部件的报价。由于越来越多的保险欺诈、车辆零部件损坏和车辆盗窃事件发生，这些事件大大增加了汽车保险的成本，汽车保险的未来运营不容乐观。 刘娜认为，随着当今社会的快速发展，汽车已经进入许多家庭。车辆数量的增加导致了更频繁的交通事故和更多的伤亡。这使得车辆的安全性不仅从经济层面考虑，也从社会层面考虑。这已经成为一个社会问题。 此时如何保护受害者的权益，控制汽车的增长？显然，这是不现实的。此时，汽车保险在保障受害者权益和提高车主承保意识方面发挥了非常积极的作用。 刘金玉认为，国家应干预汽车保险交易，通过法律手段限制保险，明确各方责任的法律化，将商业第三者保险与强制交通保险分开，并为第三方设立专门的强制交通保险。 梁慧星说，目前的保险赔偿方法不合理，需要改进。在实际补偿过程中，应考虑驾驶员的违法因素，在补偿中应区分无过失补偿和过失补偿。 根据张苏飞的报告，随着《道路交通安全法》的颁布，该法将迫使跨境交通事故赔偿增加一倍。 这项规定使大多数车主提高了参加保险的意识，但此时保险公司处于非常有利的地位。对于没有做好充分准备的保险公司来说，它们无法满足消费者的各种实际需求，已经引起了媒体的广泛关注。 美国汽车保险业的发展也是由汽车工业推动的。在过去的一百年里，美国汽车保险业发展迅速，在世界上处于领先地位。所有这些都可以从王石的研究中吸取教训。 曾娟表示，由于美国市场的激烈竞争和非常自由的市场准入和退出制度，美国成为世界上最发达的汽车保险市场是非常正常的。 在美国，保险费率主要由人为因素决定，而不是由我国汽车因素决定。 在美国，人为因素主要影响汽车保险费率:个人驾驶记录、责任交通事故、以及一些司机的基本情况加上相应的地区因素等。 银豹的汽车保险费由保险人的因素决定，这些因素都体现了公平正义的基本原则。阮青儿的研究可以清楚地得出这个结论。 2.2汽车保险产品定价方法目前，国外汽车保险业务发展很好，诸葛祥的研究可以借鉴。我国目前的汽车保险业刚刚起步，国外有许多经验可供借鉴和学习。 一般来说，人寿保险产品不同于非人寿保险产品。非人寿保险产品的设计基于其自身的精算计算。精算就是分析许多对象的不确定性，然后通过随机模型进行模拟，预测未来赔率的趋势，然后建立费率确定和准备金提取等方面。然后通过分析和比较以前的补偿数据建立未来费率的结构，最后根据分析的数据进行再保险分析，最终得出最合理的方案 杜先凯认为，保险费率的确定必须有其基本原则，即公平、公正、合理和稳定的原则。保险人投保时，其权利和义务必须平等。 在确定费率时要考虑许多因素，如经验周期的选择和最终总损失的预测等。这些都是在确定费率时必须考虑的因素。 车辆之间仍有许多不同之处。不同类型的车辆、不同的使用模式、不同的驾驶区域和不同的驾驶员等因素都决定了车辆之间的差异。车辆之间的这些不同因素将影响发生概率和支付率的差异。这可以从孙眉佳的《关于我国机动车保险费率制定因素的思考》中看出 因此，可以看出，在确定汽车保险费率时要考虑两个因素，一个是人为因素，另一个是汽车因素 从人的因素来看，需要考虑驾驶员的年龄、性别、驾驶年龄、驾驶记录等因素。从车辆因素来看，有四个方面，即:车辆类型、使用性质、车辆类型和年龄 目前，越来越多的保险公司将这两个因素考虑在内，但在实际操作过程中，往往会出现一些不可抗力等因素，导致费率确定不准确、部分投保人信息不可靠等 目前，我国有两种方法处理机动车运价的确定。一种是一步分析法。一步法有其局限性，其样本量非常有限。当面临许多风险因素时，利率决定无法处理。另一种是多元回归-离差函数法，也有局限性。然而，多元回归方法的缺点是当定价变量相关时，迭代过程复杂，结果的准确性难以保证。 此时，它显示了广义线性模型的更大优势。与传统的线性模型相比，在多重索赔的情况下，服从正态分布的因变量能够很好地反映函数的拟合 3车辆风险评级和定价……103.1风险评级和预测模型……104国家汽车保险产品定价优化.........244.1国家车辆保险产品概述......245结论和局限性……334国家车辆保险产品定价优化4.1国家车辆保险产品概述国家财产保险有限公司于2005年10月19日正式开业。是经中国保险监督管理委员会批准的国家财产保险公司 公司在吉林省吉林市注册，总部设在北京。 都邦保险主要经营汽车保险、财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险，以及上述业务的再保险。大都会保险的大部分业务都得到国家法律法规和中国保监会的许可和批准 杜邦保险的一些概念非常先进，符合国际专业技术。同时，杜邦保险与德国慕尼黑再保险公司、中国财产再保险公司和美国大西洋再保险公司、博纳再保险公司、德国汉诺威再保险公司、法国再保险公司、韩国再保险公司、西班牙曼弗雷再保险公司等大型国际再保险公司合作，可以为广大客户提供最大限度的保护。 根据公司商用车保险的相关条款和应付费率，杜邦保险公司的商用车保险分为商用车保险和拖拉机摩托车商业保险。 机动车商业保险的保险条款分为四个方向:盗窃抢劫车辆、车身损坏、车主责任保险和第三种商业责任保险。 摩托车和拖拉机等商业保险条款与机动车有相同的四个支付方向。 根据保险内容的不同，都邦保险公司的商用车保险被设定为无价值保险合同。公司有以下两种保险:附加保险和基本保险 基本保险主要是第二责任保险和机动车损失保险。 它是附加保险的一种特殊类型，因为它不是独立的保险，被保险人可以根据自己的保险类型选择适当的保险责任。 国家保险公司的商用车保险要求被保险人同意被保险人的相应条款、保单、申请表、背书表等特殊约定。这些内容需要以书面形式存储。如果车辆遭受整体损失或灭火，保险合同被视为停止享受保险。 结论和局限性在我国市场经济和金融体系的双重发展下，保险业在金融体系中的作用越来越突出。财产保险的支柱是机动车保险(2013年机动车保险保费收入约为财产保险比率的73%)。在市场化条件下，财产保险公司的经营业绩和盈利能力是关键因素。 机动车保险的保险费率符合公平性，这是稳定发展的前提。 目前，在我国的汽车保险费率安排计划中，特别是对于强制保险，其费用按照统一颁布的费率条款收取。2014年车险市场费率安排方案出台后，各保险公司可以根据车险定制价格，但车险产品的价格需要满足合理性。 本文将广义线性模型与汽车保险里程定价概念相结合，确定不同风险被保险人应支付的汽车保险费率，真正体现费率确定的公平性。在市场化的基础上，我国汽车保险费率的确定具有参考价值。 首先，广义模型是当今世界常见的分类率确定方法，在风险等级分类率不同的情况下具有实际应用价值。 其次，车辆的里程是最关键的风险因素。应注意的是，车辆里程的定价方法是在汽车保险费率高或低的情况下显示车主的里程。 第三，两者的合理结合可以通过相互学习对方的长处来互补。一方面，它可以显示汽车保险的公平比率。另一方面，它会带来积极的社会外部性，这有利于我国经济的持续健康发展。 不仅如此，在创建阶段，本文发现我国的汽车保险费率取得了很大的进步空并且在汽车保险费率和最高水平方面还存在一些研究的不足。这也是本文的局限性。在今后的研究中，我们应该从以下几个方面入手:第一，中国的汽车保险费率并不复杂，但模型中没有定量的风险因素，费率的公平性原则也无法达到。 其次，我国汽车保险统计相对不足，数据采集技术不先进。但是，由于汽车保险经营特性的影响，定价模型必须基于以前的损失经验数据，并且必须充分考虑量化风险因素。因此，健全的汽车保险统计数据库对于合理确定保险费率至关重要。 第三，采用车辆里程计价方法，我国仍然落后，处于理论和实践阶段，缺乏实践，没有采取一些手段记录车辆里程。对于风险事故，车辆里程是主要的影响因素，应予以高度重视。 参考文献(省略)