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从财务安全角度下对家庭理财的建议和策略,从个人和家庭的角度来看,税收政策会影响到财务规划...

从财务安全角度下对家庭理财的建议和策略

从个人和家庭的角度来看,税收政策会影响到财务规划...家庭理财非常重要,但是如何管理家庭理财,今天我想和大家分享一些关于如何管理家庭理财的问题,希望能对大家有所帮助。家庭p2p金融投资?财务管理有风险,投资需要谨慎。P2P财务管理也不例外。投资P2P时,工薪家庭如何规避风险?这里有一些投资建议可以帮助你管理好你的家庭。

从生活理财角度,主要通过哪些内容来判断一个人或...

一般来说,家庭通常使用的财政收入计划法确立了对财政计划最基本的理解。 根据长期的财务管理实践,人们总结出了中高收入家庭的一条经验法则,即4321法简单易行地计划家庭收入。 4321法指的是家庭收入的理想分配:将总收入分成4份,

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从财务安全角度下对家庭理财的建议和策略范文

近年来,我国普通家庭的投资和财务管理发展迅速。为此,对家庭投资和财务管理的现状和需求分析进行了调查。文章分析了家庭财务管理的发展动因、现状和存在的问题,并提出了相应的建议和策略。

关键词:金融安全;财务规划;投资策略;

1。[家庭投融资原因分析/s2/]

(一)居民财富的积累奠定了金融基础

目前,我国60后和70后有着良好的经济基础。虽然80后和90后生活压力很大,但他们教育水平高,思想先进,对现状不满意。这两个团体已经成为财务管理力量的骨干。除了工资收入,每个人都有通过其他渠道赚钱的想法。

(二)资产持续侵蚀财务管理意识

我国目前和未来一定时期仍将处于经济社会发展的初级阶段。适度通货膨胀率是政府可以接受和采用的经济发展战略之一。鉴于“十三五”期间经济下行压力大等原因,政府也采取了降息和减税的做法,负利率是不争的事实。因此,如何赢得消费者物价指数并保持资产价值是传统家庭必须面对的现实。货币基金等婴儿产品在过去几年里已经成为每个人都听说过和喜欢的新事物。另一方面,银行储蓄存款受到重创。

(3)随着互联网金融时代的到来,金融渠道和品种更加便捷,门槛也更低。

互联网金融近年来迅速发展。余额宝、p2p点对点借贷和众筹等新产品层出不穷。人们可以不用离开家去买手机和电脑就能理财。这种便利性和低门槛使得投资和财务管理的参与者群体越来越广泛。博伊尔、大学生、环卫工人等等也喜欢它。

(4)盈利效应和媒体报道使得越来越多的普通人盲目参与。

几年前,以余额宝为代表的货币基金组织的年回报率远远高于银行储蓄,这引起了很多人的关注。此外,点对点贷款和参与众筹等。,那些敢于吃螃蟹的拓荒者都尝到了好处。不仅新的互联网金融公司不多,而且传统金融机构也在转型。百度、阿里巴巴、腾讯和京东等互联网企业也涉足金融业,使得中国的金融产业链越来越大、越来越快。许多普通人开始接触一些新的格式,带有一点新鲜和各种道听途说的信息。越来越多的人开始接触他们根本不懂的新金融。我们的个人投资者和机构浮躁。

二。[家庭投融资发展状况/s2/]

年轻家庭有很强的理财意识

根据我之前进行的一项关于金融投资和管理的调查,21-30岁的群体投资和管理意识最强,其次是31-40岁、41-50岁和51-60岁。

(2)普通工薪阶层是最常见的

调查结果显示,参与财务管理的群体的职业分布从高到低,包括公司、机构、企业家、失业或退休人员以及高端人士。

(三)财务参与与收入成反比

调查结果显示,月收入低于5000元的群体占比最大,其次是5000-10000元,第三是10000-100000元,最后是10万元以上。

(4)半数以上的投资者对财务管理有一定的了解。

调查结果显示,18%的投资者精通并有投资,36%的投资者有所了解,28%的投资者不知道但对了解感兴趣,18%的投资者不知道也不感兴趣。

(5)基金和股票是首选,信托产品是最冷的

调查结果显示,45%的投资者会投资基金、股票和债券,28%会选择各种银行存款,10%会选择房地产,9%会选择黄金和外汇,8%会选择金融衍生品,信托产品会被忽略。

(6)一半以上的投资者业务受到机构的影响

调查结果显示,只有36%的投资者会选择自己经营,28%的投资者会选择委托机构经营,36%的投资者会将两者结合起来。

(七)半数以上投资者的月投资额占收入的20%以下。

调查结果显示,36%的投资者将其月收入的不到10%用于理财产品,19%的投资者将其月收入的10% ~ 20%用于理财产品,45%的投资者将其收入的20%~50%用于理财,没有人将其收入的50%以上用于理财。

(8)参与财务管理的不同目的

调查结果显示,55%的投资者以回报为消费资本(如购房和结婚)参与投资和财务管理,27%的投资者以未来为家庭或个人提供生活保障为目标,18%的投资者以回报为生计来源。

(9)盈利能力和安全性是选择特定金融产品时的首要考虑因素

调查结果显示,55%的投资者会考虑盈利能力和安全性,27%会考虑产品和机构的声誉,10%会考虑购买产品所需的资金,8%会考虑附加值。

(十)80%以上的投资者可以承受50%以内的损失

调查结果显示,只有18%的投资者能够承受超过50%的跌幅,而27%的投资者能够承受不超过5%的跌幅。此外,28%的投资者可以承受5%~25%的比例下降,27%的投资者可以承受25%~50%的比例下降。

三。

网络金融催生了许多新产品,吸引了更多的参与者。它不仅给我们的工作和生活带来便利,也给传统金融业带来冲击和变化。其中,观念和模式的转变最为重要,这是经济和社会发展的必然结果。当然,凡事都有两面性。拥有一定的经济基础、保持价值的内在动机和更多的选择是件好事。然而,有些问题我们无法避免。我们需要正视并关注他们。这是寻求利益和避免缺点的正确方法。

(一)认识不够全面,财务管理不等于投资

虽然每个家庭都有不同的理财起点,但赚钱应该是很多人的初衷。事实上,财务管理是一种策略,投资是一种策略。许多人可能会被问到,他们是否不清楚自己的差异,也没有一个全面的理解。根据理财规划师的专业类别,理财应包括八大专项计划,包括现金计划、消费支出计划、教育计划、保险计划、投资计划、税收计划、养老金计划、财产分配和继承计划。可以看出,我们许多人误解了财务管理比投资更重要。家庭应保持适当的流动资产、合理的消费支出、儿童和个人应接受良好的教育和发展、必要的风险防范、合理的投资、减税和减轻负担、养老、财富代代相传等。都是财务管理。不同的年龄阶段对每个家庭和每个人都很重要。

(2)风险承受能力差,不了解止损和止损收益

众所周知,在投资之前,应该对自己的风险偏好、风险承受能力等方面进行全面的了解和分析。我们有必要明确风险偏好与个性等有关,而风险承受能力与我们自身的经济实力密切相关。我们不应该混淆这两者。在好的时候,适可而止,在坏的时候,一个人必须知道如何摆脱困境。也就是说,如何停止投资的损益。操作技术非常重要。这与测试真正投资者的素质有关。对许多普通家庭来说,投资的钱可能是你妻子的储蓄、购房首付款、孩子未来的学费和退休后的养老金。因此,你不应该做太多,而是要考虑你的角色和责任。

(三)缺乏专业知识和经验,投资决策草率

网络金融的上述特点包括门槛低、操作简单、信息传播迅速。然而,每项投资最关键的因素应该是决策的基础。也许我们信息有限,资历尚浅,但我们的独立判断能力是我们必须学习的生存技能。我们周围的投资者呢?不知道也不理解,半知道也假装很深,过于信任和依赖外部因素,盲目跟随,缺乏投资的基本知识,草率的投资决策和不负责任的行为。

(四)市场不成熟,行业不规范,投资者利益经常受损

当然,我们不排除以上三个方面都做得很好,但它们仍然经常受到损害和伤害,因为我们可以控制自己但不能控制别人,特别是市场机制、行业因素、人为因素等。快速发展中存在许多问题,这些问题仍然是摆在我们面前的突出问题。我们不能总是把投资者的原始测试项目和受害者。发展、监督、自律和投资者保护应该齐头并进。

[/s2/]四。[家庭投资和融资的建议和战略/s2/]

(一)根据我们的能力,确保财务安全

财务管理的真正意义应该是避免财务裸露,实现财务安全,追求财务自由。首先,我们需要建立生命周期消费的概念。正确透支未来是可能的,也是必要的,尤其是当政府这样做的时候。然而,投资并不是每个家庭都必须的。它有基础、愿景和力量。你必须尽力而为,永远不要孤注一掷。你的一切都必须有最佳计划。

(二)参考家庭生命周期理论

财务管理策略注重阶段性和个性化,每个家庭的具体情况不同。因此,首先要做的是分类并成为目标。在确定和分析消费者的财务需求时,家庭的生命周期比年龄更重要。因此,财务管理计划强调定制,不能统一、全面、准确地收集客户家庭的财务和非财务信息,与客户的良好沟通是制定合理财务管理计划的前提和基础。

(三)保持决策的独立性,不信任专家和内部人员

调查结果显示,18%的投资者依靠电视、互联网和媒体传递的信息进行投资,9%的投资者通过与亲友的沟通进行投资。在电子时代,人们更方便地查看信息,把图书馆放进口袋,更快更全面地获取信息。然而,问题是我们变得懒惰,我们的思维和创造力正在减弱。面对巨大的市场潜力和利益的诱惑,不同的人看到了这样那样的赚钱机会。整个产业链更加详细,分工更加清晰。尤其是,数据、信息和软件开发让投资看起来更简单、更容易回答。个人判断力下降,依赖性增加,这不是件好事。此外,我们应该防范高回报,分清是非,在回报和风险之间取得良好的平衡。不要随大流或相信他人,学会努力学习和独立思考,熟悉交易对象、交易规则,能够观察市场规则,跟随趋势,并在判断不明确时果断停止。我们也应该有一个良好的心态,对市场的起伏微笑。

(四)树立科学合理的财务管理理念

财务管理不等于投资,给孩子接受教育的好机会,给他们自己和他们的家庭一个全面的保证,并安排一个体面的养老金计划。这些都是财务管理。不要局限于股票的涨跌,不要远离保险等。想法应该改变。

(五)加强学习,熟悉规则,改进方法

调查结果显示,55%的投资者购买了金融书籍来学习。投资是一场马拉松,需要我们一生努力。只有不断提高我们识别和判断的能力,学会发现价值,我们才能不轻易后悔。只有系统、全面、认真地学习基础知识,掌握相关交易规则,充分认识交易风险,客观、合理地评估自身风险承受能力,积极参与相关培训和讨论,才能在投资前学到知识。在交易中,我们应该尊重客观事实,避免主观的底部搜寻和顶部抓取。幸运心理学倾向于情绪操作。交易中难免会出错或亏损。关键在于如何处理和纠正错误。有许多交易方法。投资者需要在实践中探索,逐步形成和完善自己的交易方式。

参考
[1]粉丝李惠。单亲家庭的经济保障是最重要的[。科技创业月刊:财富创造指南,2006,(8)p48-49。
[2]姚佩王锦丽。中国中低收入家庭财务管理策略研究[。《中小企业管理与技术》(寻刊上一期),2014年。(3)p84-85。
[3]陈娇。中国工人阶级家庭财务规划初探[。2013年商业形势。(13)p46-47。
[4]杨晔。当前中国计划生育存在的问题及指导思想研究[。云南财经大学。2011年硕士论文。
[5]计划生育索赔:安全第一,保证成本,无损失[。《现代商业银行指南》,2012,(12)p42。
[6]孔雅威。工人阶级计划生育[。公共财政顾问,2015,(6)p94-95。