37600字硕士毕业论文网上银行:中国网上银行管理法律制度初探

论文类型：硕士毕业论文

论文字数：37600字

论点：银行,网络,监管

论文概述：

在比较我国与发达国家和地区网络银行监管法律制度成熟度的基础上考虑我国监管法律制度的建设；运用历史考察的方法，追溯网络银行的历史发展过程，探索对其监管的本旨；运用实证分析的

论文正文：

介绍

随着网络技术的成熟和进步以及金融衍生品的创新，网络银行这一新生事物应运而生并迅速发展。网上银行打破了传统银行时间和地域的限制，以其方便、快捷、高效的优势赢得了众多消费者的青睐。因此，网上银行将成为未来银行业的重要组成部分。

1.1研究目的和意义

1.1.1研究目的
20世纪90年代，世界上第一家在线银行在美国诞生。经过短短几十年的发展，网上银行已经遍布全球，并通过互联网为客户提供金融服务。如今，在基于“快速高效”理念的银行服务发展中，越来越多的消费者选择使用网上金融交易来享受网上银行服务。在体现网上银行诸多优势的同时，也出现了金融交易的安全问题。网上银行的特点是“3A”(随时随地，无论如何)的全时虚拟化和数字化，这使得它比传统银行更具风险。网上银行的出现和发展为银行业的发展带来了机遇，但同时也对其安全和监管体系提出了严峻挑战。因此，笔者认为对网上银行监管法律制度的研究将有助于我国网上银行业的健康发展。

1.1.2研究意义
网上银行风险防控是确保其可持续发展的重要内容。随着我国法律进程的加快，构建和完善我国网上银行监管法律体系是我国银行业监管机构的工作目标。在全球经济一体化的环境下，网络银行作为一种高效的金融运营机构，是金融市场中占据竞争优势的重要组成部分。对我国网上银行监管法律制度的研究，将有助于为我国网上银行的发展提供一个完整的法律保护框架，更好地发挥法律在网上银行发展保护中的作用。同时，对我国网上银行监管法律制度的研究有助于把握网上银行法律制度的发展和完善方向，为网上银行法律制度的整体改革创造条件。对我国网上银行法律制度的研究和分析，可以在一定程度上保证网上银行的有序发展，这也是本文的意义所在。

1.2国内外研究现状

1.2.1国内研究现状
与发达国家和地区相比，我国网上银行监管法律制度的研究仍处于初级阶段。虽然有一些比较先进的研究成果，但还没有形成一个系统。从网上银行监管的基本理论、与传统银行的比较、存在的问题及解决办法等方面对国内网上银行监管法律制度进行了研究。在对网上银行和网上银行监管概念的分析中，主要工作包括尹龙的《中国网上银行发展与监管研究》、黄宗杰的《金融网络运营实践》和邹夏回的《现代商业银行监管》。在这些著作中，他们对网上银行的定义基本上将网上银行分为两种类型:广义和狭义。在分析网上银行与传统银行的区别时，有代表性的作品有张敏的《网上银行》、吴军的《网上银行与传统银行的比较研究》、杨莉的《网上银行与传统银行的比较研究》等。他们的工作详细分析了两者之间的差异，并对网上银行监管提出了建议。在分析我国网上银行监管法律制度存在的问题及解决机制时，代表性的有钟永红的《中国网上银行监管研究》、《张力军的中国网上银行监管问题及对策》、《金融全球化趋势下的金融监管法律问题》等。这些研究成果都从不同角度对完善我国网上银行监管法律制度提出了意见和建议。

1.2.2国外研究现状
自20世纪90年代世界上第一家网上银行在美国成立以来，国外发达国家和地区对网上银行监管的法律制度进行了较为成熟的研究，包括:美国玛丽·克罗宁(Mary J Cronin)的《网上银行与金融》、美国杨伦·H·李普(Yang Lun H Lips)的《网上银行》和美国托马斯·R·林克(Thomas R Link)。蔡顺勇的《电子商务经济学》等著作全面介绍了网上银行的业务特点、风险防控、发展趋势等内容。国外学者对网上银行法律制度的研究方向主要集中在监管法律制度的指导原则、制度框架和法律形式的选择上。其研究目的是建立更成熟的网上银行监管法律体系。

2网上银行监管的基本理论

2.1网上银行的定义
2.1.1网上银行的定义
随着现代技术的发展，新兴的互联网产品层出不穷，网上银行就是其中之一。与传统银行相比，网上银行的出现给银行业带来了重大变革，为银行业的快速发展提供了前所未有的机遇。如何定义网上银行，在国内外学术界，还没有具体准确的定义来解释。如何界定网络银行将决定其研究的方向和领域，因此具有重要的理论意义。然而，国内外理论界和实务界对此都有自己的理解。例如，巴塞尔银行监管委员会将网上银行定义为“利用互联网技术作为媒介，使消费者获得在线金融服务的银行”(1)美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)认为，“网上银行是通过互联网提供虚拟化服务的地方。”(二)香港有关金融机构将网上银行解释为“除使用互联网及其他电子产品外，还通过互联网及其他电子服务平台向客户提供银行服务的现有持牌银行”在我国，一些学者把网上银行理解为“依靠互联网提供金融服务的机构”。在研究网上银行的过程中，学者们经常提到三个概念，即网上银行、电子银行和虚拟银行。作者认为这三者既有联系又有区别。电子银行是世界上最早使用的概念。中国学者将其定义为“电子银行是指通过使用语音技术和其他自动化设备，使用互联网和计算机信息技术，以及使用自助或手动方法，为客户提供更高效、更方便的银行服务。”(3)因此，电子银行包括所有通过电子技术提供金融服务的银行。虚拟银行的概念起源于西方，这意味着其银行的所有特征都基于互联网。它也被称为“纯网络银行”。电子银行和电子银行的区别在于，电子银行有广泛的服务，如电话银行和移动银行，而电子银行由于基于网络的原因只提供在线金融服务。网上银行也不同于虚拟银行，因为网上银行的网上金融服务只是其金融服务之一。网上银行有在线和离线的多种金融服务，而虚拟银行仅依赖于互联网，它提供的唯一金融服务是互联网金融服务。

3中国网上银行监管法律制度现状分析……10
3.1中国网上银行监管法律体系现状........10
3.2我国网上银行监管法律体系存在的问题……11
4发达国家和地区从……15
4.1发达国家和地区网上银行监管法律制度...................15
4.1.1美国网上银行监管法律体系........15
4.1.2欧盟网上银行监管法律制度........16 [/ Br/]4.1.3新加坡网上银行监管法律体系17
4.1.4中国香港网上银行监管法律体系……17
4.2中国对发达国家和地区网上银行的监管……18
5中国网上银行监管法律制度的完善.........20
5.1中国网上银行监管法律体系的建立……20
5.1.1全球化原则……20
5.1.2安全原则……21
5.1.3保护消费者合法权益的原则……21
5.1.4效率原则……21
5.2中国网上银行监管体系的建设与完善22
5.3完善中国网上银行监管法律体系的具体措施……24

结论

网上银行是现代互联网技术和金融创新共同作用的产物。网上银行经过几十年的发展，由于其虚拟化和数字化，给银行业带来了前所未有的发展机遇。然而，在提供便捷金融服务的背后，是其比传统银行更高的风险，这也对网上银行监管机构构成了严重挑战。由于网上银行监管法律制度的研究涉及经济学、法理学和管理学等多门学科，对该制度的研究相对分散，尚未达到系统化、系统化的研究水平。目前，我国对网上银行监管法律制度的研究仍处于初级阶段。如何完善我国网上银行监管的法律体系，将是我国银行业监管机构在未来一段时间内应该完成的重要任务之一。
网上银行法律监管体系的构建有助于规范网上银行的业务行为，有助于我国网上银行的健康可持续发展。这意义重大。本文从经济法的视角出发，结合网上银行行业的特点和发达国家的成功经验，总结出创新性和前瞻性的完善我国网上银行监管法律制度的建议，希望能起到吸引宝贵贡献的作用，引起我国经济法学界的不断关注。本文对于网络银行监管法律制度只进行了很浅层次的研究，不可避免地存在许多谬误，恳请批评、纠正。我相信，随着网上银行业务的不断发展，网上银行监管法律制度的研究将会越来越受到重视，中国的网上银行监管法律制度将会逐步完善。

参考
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