37200字硕士毕业论文保险硕士论文:财政补偿农业保险政策分析

论文类型：硕士毕业论文

论文字数：37200字

论点：农业,农户,风险

论文概述：

本研究以中国首批政策性农业保险试点省份—江苏省为例，分析财政补贴下农户参保决策的影响因素以及不同的财政补贴方式下形成的农业保险制度模式的特点，并初步探讨了农业保险制度模式

论文正文：

第一章导言

1.1研究背景和问题命题
逆向选择的研究主要集中在农业保险购买中逆向选择行为的表现、逆向选择带来的成本以及如何减少逆向选择行为。道德风险研究主要集中在农业保险购买对农业投入使用的影响以及如何解决道德风险问题。quggin(1994)发现，在研究农业保险的最优制度设计时，农业保险投保人的逆向选择行为主要表现为:如果产出分配不对称，投保人倾向于补偿期望较高的农民；潜在的投保人可以利用熟悉土地肥力的优势来确保土地具有较高的收益风险。如果保险每年续保，被保险人会更喜欢有暂时损失预期的农民。沙克&阿特伍德(2002)估计，1997年至2000年美国棉花保险逆向选择造成的成本变化在3，200万美元至3.59亿美元之间。减少逆向选择的基本思路是:第一，对具有同质风险的被保险人进行更准确的分类；第二，实行强制保险。然而，强制保险会降低风险较低的投保人的福利水平，这从政治角度来看是难以普遍采用的(Appel，Lord&Harrington，1999)。大多数研究认为，购买农业保险将减少投入的使用。史密斯和古德温(1996)发现，投保农场的化肥和农药投入比未投保农场少4.23美元。古德温和肯德尔&戴尔(2004)的研究表明，购买农业保险通常会导致投入使用的减少。宁满秀(2006)以新疆玛纳斯河流域为例，运用期望效用最大化框架下的联系方程，探讨了农业保险制度下农民的一般生产行为。研究结果表明，农民保险决策过程与农业化学元素的投入是相互影响的。农业保险制度下农业化学元素的应用方法也不同。购买农业保险的农民倾向于使用更多的化肥和农用薄膜，使用更少的杀虫剂。孙翔宇(2008)研究了影响农民支付农业保险意愿的因素。风险水平和风险意识都会影响农民支付农业保险的意愿。家庭收入越高，作物收入所占比例越大，灾害损失的频率越高，产量波动越大，农民的支付意愿越高。古德温&史密斯(1985)认为，防止道德风险的努力最初集中在加强对农民的监督上。然而，由于监管成本高，保险公司只能通过提高保险费率或设定高免赔额来确保精算效率，但两者都会抑制需求。加德纳&克莱默(1986)认为解决道德风险的问题在于签订多年的保险合同。显然，从统计数据来看，总是会有一致的欺骗事实，保险公司可以通过使用适当的追索权来减少损失。

1.2财政补贴对农业保险需求的激励效应研究
国际农业保险多年的实践表明，农业保险的总体需求相对较低。对此，学者们的主要解释是:一方面，农民可以采用其他可供选择的农业风险管理方法，这些方法的存在对农业保险的参与率有着负面的替代效应，低保险率反过来又会导致农业保险市场的失败，因为保险公司的保费收入无法弥补补偿费用(Knighi&Coble，1997)；另一方面，由于逆向选择，认为保费超过预期损失的农民往往不参加农业保险(例如文森特·史密斯和阿兰·巴奎特)。1996年)。解决农业保险费率低的办法是增加政府补贴，实行强制保险。美国和加拿大等大多数发达国家主要通过提高政府补贴水平和给予购买农业保险的农民适当的优惠政策来提高参与率。然而，一些研究表明，农业保险的需求是无弹性的。只有实行非常高的保费补贴率，保险费率才能有所提高。关于农民保险需求影响因素的研究文献也很多。对美国、加拿大等国大型农场影响因素研究的主要结论如下:农业保险的成本和收益、产量风险等商业风险、金融风险、农场规模经营的多元化、保障水平、道德风险和逆向选择等因素影响保险需求。彼得·泽尔(PeterHazell)(1986)认为，农民对农作物保险的需求取决于他们的预期收入、收入变化程度和风险规避程度。雪莉卡尔。(2004)分析了农民购买农业保险的决策及其对农业保险产品选择的影响因素。研究表明，规模较大、年龄较大、土地使用年限较短、融资程度较高、产出风险意识较清晰的农场更倾向于参与保险。谢赫塔尔。(2005)使用两步模拟方程分析农民是否购买农业保险以及他们购买何种农业保险的影响因素。研究结果表明，农业保险需求弹性变化不大，基本上接近于之前计算的-0.40，但产出和收入保险选择的需求弹性更大-0.76。影响保险购买决策的因素包括初始财富水平、风险厌恶系数、产出的均值和标准差、价格的均值和标准差、风险发生概率、灌溉率等。

第二章理论基础

2.1农业保险市场失灵理论
但是萨缪尔斯·鲍尔斯(1991)认为，应该从更广的角度来定义市场失灵。“市场不仅分配资源和收入，而且形成我们的文化，促进或阻碍人类发展，支持令人满意的权威。市场也是一个政治和文化体系，就像市场是一个经济体系一样。”因此，“所谓的“市场失灵”是指维持“合意”活动或停止“不合意”活动(包括消费和生产活动)的价格市场系统是关于理想化系统的失灵。”农业保险具有分散农业风险、为农业信贷提供“保障”、促进农业产业化、平衡收入再分配和给整个经济带来效益倍增效应的作用。发挥这些效应既可以增加国民收入，也可以促进国民收入的合理分配，从而从任何角度提高社会经济福利。因此，农业保险自然是一项“可取”的活动。然而，如果农业保险以商业价格运作，即市场体系，它往往以失败告终，并导致市场失败。当莱特·休伊特(Wright& Hewitt，1990)研究美国和其他国家的农业保险体系时，他发现如果没有政府的支持或补贴，历史上各种农业保险和多种作物保险的商业运作都会以失败告终。古德温&史密斯(1995)和阿佩尔的研究。Al (1999)表明，政府补贴农业保险的基本动机是农业保险市场不能由私营企业经营，农业保险存在市场失灵。理论研究表明，农业保险市场失灵主要是由农业系统风险、信息不对称和正外部性引起的。首先，农业系统风险主要表现在区域相似的气候中，如大面积早干、直风、雷击和洪涝灾害性气候。Aver (2001)根据一般金融领域的研究，系统产量风险是用分割作物产量来表示的。单个收益率之间的非系统风险可能相互独立，但系统风险使单个收益率相关联。事实上，这种高度相关性使得使用单一生产组合来降低风险无效，从而增加了保险公司承保这种非分散风险的成本。农业系统性风险降低了农业保险提供者在投保人、农作物或地区之间分散风险的能力，并阻碍了保险的基本功能(即通过个体风险的聚合来分散风险)。农业保险提供商需要保持足够的准备金来弥补系统性风险的巨大损失，但这使得保险成本过高，并可能使保险提供商难以承受，最终退出市场。

第三章财政补贴下的农业保险制度........20
3.1中国农业保险制度的变迁与发展过程......20
3.2财政补贴下的中国农业保险制度模式.........24
3.3江苏省农业保险制度模式的发展........26
3.3.1商业保险模式下的间歇性试验，...26
3.3.2江苏省农业保险从恢复到逐步萎缩...27
3.3.3财政补贴下的“联合办公和共同保险”模式...28
3.3.4总结与启示...29
第四章研究设计和样本选择...31
4.1研究设计...31[/溴/]4.2样本选择........35
第五章财政补贴对农民保险决策的激励效应........40
5.1江苏省农业保险费补贴现状........40
5.2农民参与农业保险决策行为分析........44
5.2.1分析框架.........44
5.2.2农民风险管理方法及保险单决策的影响....46
5.3实证研究设计.......48
5.4农民农业保险政策决策的实证分析.......50

结论

基于江苏省金湖和龙洪地区572户农户的实地调查数据，研究了财政保费补贴对农民保险决策的激励效应。实证分析的结果如下:
(1)保费补贴是增加农民参加农业保险的主要因素。农民对保费补贴政策的理解对农民的农业保险政策有显著的统计正面影响。55.2%的农民知道政府的保费补贴政策后决定参加农业保险。这表明政府的保费补贴政策取得了一定的成效，提高了农业保险的参与率。政府的保费补贴政策提高了农民对农业保险的需求。
(2)反映农民生产风险和对农业保险重要性认识的变量对农民参加保险的意愿有重大影响。潜在风险越大，购买保险后预期收入的波动分布越小，农民越愿意参加农业保险。农民在参加农业保险后，对保险的认识有所提高，因此他们的支付意愿也很高，表明农业保险仍然是可持续的。生产风险变量和对农业保险重要性的认识都反映出风险规避激励是影响农民农业保险决策的重要因素。风险厌恶作为对传统农业保险需求的一种解释，仍然是农民参与农业保险的主要激励因素。

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