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互联网金融对农村商业银行的积极影响和消极影响,互联网金融对商业银行有什么影响

互联网金融对农村商业银行的积极影响和消极影响

互联网金融对商业银行的主要影响是什么?有三个方面:1 .互联网金融对商业银行存款业务的影响。挑战商业银行存款业务的互联网金融服务主要包括以余额宝和P2P信贷服务为代表的新型基金销售模式,尤其是余额宝模式不仅具有传统存款的特点,而且比银行存款具有更高的利率和更高的利率。

互联网金融对商业银行的冲击和影响主要体现在哪几...

下载文件:互联网金融发展对商业银行财务管理业务的影响及对策。doc1。网络金融改变了商业银行的价值创造和价值实现模式。近十年来,我国商业银行实现了持续、快速、稳定的发展,总资产和总负债年均复合增长率接近20% 但迄今为止,商业银行的发展模式和盈利模式基本上是传统的“重投资轻效益、重数量轻质量、重规模”。1.互联网金融对商业银行存款业务的影响 2.网络金融对商业银行贷款业务的影响 3.网络金融对商业银行支付业务的影响 互联网金融对银行业的负面影响:银行活期存款、定期存款和小额贷款迅速流失;商业银行中间业务空间缩小;商业银行客户资源的迅速流失 互联网金融对银行业发展的积极影响:商业银行被迫迅速转变经营理念,加快金融创新;客户拓展银行业务;互联网金融降低了金融交易成本,提高了服务效率,并对商业银行的经营模式和市场结构产生了影响。 本文介绍了网络金融的发展现状和特点,并在此基础上分析了网络金融对商业银行的影响,希望能为商业银行的未来发展提供参考。 关键词:互联网,

互联网金融对商业银行有什么影响

互联网金融对商业银行的主要影响是什么?有三个方面:1 .互联网金融对商业银行存款业务的影响。挑战商业银行存款业务的互联网金融服务主要包括以余额宝和P2P信贷服务为代表的新型基金销售模式,尤其是余额宝模式不仅具有传统存款的特点,而且比银行存款具有更高的利率和更高的利率。

互联网金融对商业银行的冲击和影响主要体现在哪几...

互联网金融对农村商业银行的积极影响和消极影响范文

摘要:互联网金融的发展对农村商业银行的影响是非常明显的。农村商业银行应抓住互联网快速发展带来的新机遇,应对前所未有的挑战。在介绍农村商业银行发展现状的基础上,分析了网络金融对农村商业银行的积极和消极影响,并据此提出了积极开展金融产品创新、加快业务模式转变、充分发挥风险控制优势、规避网络风险、加强银行复合型人才建设等对策和建议。

:互联网金融;农村商业银行;发展研究;

以电子商务平台和第三方支付企业为代表的新兴金融力量正在削弱农村商业银行的支付中介和金融中介功能。互联网金融企业推出的金融服务产品受到客户一致青睐,大量资金被从银行活期存款甚至定期存款中剥离。互联网金融企业引入的一些点对点贷款服务,如阿里金融(Ali Finance),也对传统商业银行的核心业务构成威胁,降低了金融交易的时间和成本。然而,农村商业银行在规模、制度和控风能力上均弱于国有商业银行,面临着更加严峻的形势。因此,深入研究网络金融对农村商业银行业务的影响具有重要意义。农村商业银行积极引导互联网金融发展的理念和模式,推动自身转型升级。

1中国农村商业银行发展现状

截至2018年9月底,全国共有农村商业银行1436家,资产负债超过23万亿元,其中小微企业贷款余额131万元,涉农贷款余额30万元,成为支持小微企业和“三农”的重要力量。但是,农村商业银行在发展过程中也存在一些问题,如偏离支农和支持小金融服务、金融产品和服务创新不足等。

1.1偏离支持农业的小型金融服务

目前,农业企业管理部门存在网点多、人员多等问题,使银行面临经营管理成本较高的现状,[1】。农业企业逐渐形成了以城市为金融服务发展中心,围绕城市经济活动发展金融服务,转移对农业和小金融服务的支持的模式,致使农村大量小微企业和农民无法满足融资需求。由于农村经济实体的经营规模小,抵押品短缺,它们很少得到金融机构的财政支持,这使得它们转向私人贷款。然而,较高的民间借贷利率制约着农村经济的发展。

1.2创新金融产品和服务的努力不足

目前,农民、农村小型和微型企业以及其他经济实体对金融机构的金融服务有着多样化的需求。然而,农业企业金融产品和服务的创新是不够的。大多数网点将传统的存款和贷款服务作为单一服务,这使得农民、农村地区的小型和微型企业以及其他经济实体难以提供金融咨询和技术指导等金融服务。农村地区的农业企业也把重点放在发展前景良好的大农户和富裕客户身上,这很容易“转移目标”,特别是对于难以获得信贷支持的贫困农户。农业企业员工专业知识和应用技能相对匮乏,缺乏创新服务意识,难以满足农民多样化的金融服务需求。

2互联网发展对中国农村商业银行的影响

2.1有利影响

一是推进农村商业银行改革创新。

在互联网发展的背景下,我国农村商业银行面临着互联网的金融冲击。与此同时,他们也开始根据市场的多样化需求改造和创新金融产品,形成与客户的粘性。[2]一方面,中国农村商业银行利用互联网技术创新渠道运营模式,结合农村商业银行现有优势和特色产品,形成基于手机银行和电子商务平台的客户销售和服务渠道。另一方面,互联网金融也将鼓励中国农村商业银行创造新的财富管理方式。

第二,加快业务重组,优化市场结构。

中国传统农业企业为国有企业和上市公司提供了更多的融资服务,信誉高,抵押担保充足,偿付能力强。然而,农村小微企业、农民等经济实体缺乏强有力的抵押担保、违约风险高、传统商业银行审查资格严格、贷款审批流程复杂等原因导致农村小微企业转向互联网金融进行贷款服务。因此,农业商业银行借鉴互联网金融模式,逐步改变了原有的业务结构,优化了市场结构。目前,国家开发银行等建立的P2P平台已经正式启动,传统农村商业银行开始向互联网金融转型,寻求更大的发展机遇。

2.2不利影响

第一,削弱农业企业的金融中介和支付中介地位。

网络金融可以解决债权人和债务人作为支付中介在资金结算活动中存在的时间和/或/k0/]之间的矛盾。参与第三方交易平台的客户数量和交易额度日益增加。根据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运营报告(2018)》数据,2017年,中国银行业金融机构完成移动支付交易375.52亿元,总额202.93万亿元,而同年第三方金融机构完成移动支付交易2392.62亿元,总额105.11万亿元。与上年相比,增长率分别为146.53%和106.06%。互联网金融机构的发展对农村商业银行的支付功能和中介功能产生了很大影响。它打破了以往银行业线下支付的垄断,成为电子商务和真实消费支付等广泛使用的支付方式。

第二,影响农村商业银行经营理念和模式。

互联网金融的快速发展直接影响了农村商业银行的经营模式,主要表现在两个方面。首先,网络金融打破了银行支付的垄断,金融脱媒是经济发展的必然趋势。2017年,第三方交易规模达到102万亿元,银行支付状况受到严重影响。第二,农业商业银行的信贷供给模式发生了变化。基于大数据和云计算的互联网金融技术发展迅速,改变了商业银行传统的贷款模式。与传统商业银行相比,这种贷款模式操作程序更简单,借贷成本更低,更能满足客户多样化的需求和供给需求。

第三,它影响到农业企业的主要业务。

农业企业的资产业务主要是指将存款用于贷款或投资项目。通过互联网,金融资本借贷双方无需第三方中介即可完成借贷活动的信息交流和资本匹配。贷款审批流程简单,贷款发放时间短,不需要大量担保和抵押品,手续费及相关成本也有所降低,受到中小企业和农民的青睐。农村商业银行的大部分负债来自存款。一方面,支付宝等第三方支付平台的存在已成为农业企业资金分配的重要组成部分,减少了银行因支付结算功能而持有的活期存款额;另一方面,随着网络货币的快速发展和人们理财意识的逐步提高,越来越多的人开始关注投资和财务管理。他们不再将资本收入限制在银行存款利息上,而是更喜欢收益率高、流动性强、风险低的互联网金融管理产品,如余额宝(Yu \'e Bao),它流动了大量原本属于银行的资金。[3]

第四,农业企业服务模式的影响。

截至2018年9月底,农业企业用于小微企业的贷款金额为67452亿元,占贷款余额的56.3%。然而,目前中国中小企业数量占企业总数的99%,每年为国家提供44%的国内生产总值和73%的城市就业。我国小微企业贡献的社会价值与贷款比例明显不对称。互联网金融可以通过大数据和云计算等技术获取借款人信用记录和在线交易等详细信息,这些信息可以作为发放贷款的基础,帮助投资者降低风险。网络金融优化了资金配置,简化了贷款服务流程,降低了贷款门槛和成本,有利于支持小微实体经济发展,创造更大的社会价值。

3互联网金融促进农村商业银行发展的对策

3.1积极发展金融产品创新

基于互联网大数据,农业企业应在产品创新方面细分金融市场,结合新技术、新概念,为农村小微企业、农民等经济实体创造新的金融服务模式,为资金需求者提供特色化、多元化的金融服务。农村商业银行应把经营者的纳税凭证和收入凭证作为贷款的辅助依据,根据企业资金的返还时间和金额提供金融服务产品,同时降低银行贷款风险。贷款发放后,农村商业银行密切关注小微企业的经营,控制资金风险,提高资金回报率和收益率。互联网金融机构开发的第三方支付、P2P贷款等业务模式也促使银行积极创新银行服务应用,形成集在线和离线支付与转账于一体的个人电脑客户端和手机客户端。

3.2加快商业模式转型

互联网金融机构的快速发展对农业企业产生了巨大影响,影响了银行管理理念和模式,迫使农业企业迅速调整发展理念,进行战略转型。在这种背景下,网络金融的发展促使农业企业打破传统思维模式,不受原有规章制度的限制。他们将互联网的发展与银行业务的创新结合起来,拓宽金融服务渠道,提高客户服务质量,创新金融服务产品。同时,农业企业的管理者应关注客户需求和市场发展,简化业务运营和审批流程,增强客户体验。从上到下,应从商业银行的经营战略和经营理念上调整和完善农业企业的管理模式。

3.3发挥风险控制优势规避信用风险

目前,网络金融机构信用体系不完善,监管薄弱,法律约束薄弱,导致网络金融机构信用风险较高。经过几十年的发展,农业企业拥有大量金融、计算机等领域的高端人才,并具有控制风险的能力。互联网金融机构敦促农业企业充分发挥原有风险控制优势,结合互联网技术的不断改革创新,加强风险规避体系建设,避免不必要的损失。加强行业分析,完善贷款监管体系,重视贷款人道德风险调查,降低信用风险;优化银行内部操作程序,加强员工管理制度,提高外部因素的判断率,降低操作风险等。农业企业应加强风险识别和防范机制,优化风险控制机制,确保信贷业务的安全性和可靠性。

3.4加强银行复合型人才队伍建设

面对网络金融的冲击,农业企业需要将传统业务与网络技术相结合,加强复合型人才建设,抓住发展机遇。引进大量具有计算机和金融知识的高端复合型人才已成为农村商业银行发展的基本要求。同时,我们应该加强对员工的学习和培训。员工服务礼仪是通过建立员工知识技能考核机制、组织定期学习等方式,构建精英复合型人才团队的创新管理模式。,从上到下落实到基层员工,增强全行员工的创新发展意识。

3.5加快银行信息化建设

当网络金融产品出现时,农业企业处于被动竞争状态,因为它们无法快速及时地进行调整。互联网思维模式使农业企业的决策者能够深入分析互联网的财务特征和发展前景。根据自身经验和未来市场发展,农业企业要以互联网的快速发展为契机,加大对银行信息化建设的投入,将信息安全建设放在经营管理的首位,加强信息管理水平,促进银行持续健康发展,为客户提供智能化服务。农业企业还需要加强市场信息的敏感性,对当前宏观经济形势和微观个体金融机构的发展进行前瞻性研究,并在竞争中获得积极地位。农业企业还应着力加强网上银行建设,发展网上支付结算技术,注重网上交易的安全性和稳定性,不断完善网上支付加密技术,确保用户个人信息的完整。

参考
[1]丁萧宁,杨海芬,王宇。河北省农村商业银行发展研究[。《对外贸易经济合作》,2016 (1)。
[2]李鸿昌。《互联网金融发展对中国农村商业银行的影响》,[。《农场经济管理》,2015 (6)。
[3]东蹇宏,温徐良。互联网金融服务发展研究[。西方金融,2015 (3)。